摘 要：基于宏觀、中觀和微觀三種視角闡釋了數字普惠金融影響社會就業的原理及機制，并采用2011—2019年的省級面板數據，實證探究了數字普惠金融發展對社會就業的影響。研究發現，數字普惠金融能顯著促進社會就業。相較于國有單位及企業就業，數字普惠金融對中小微企業就業具有更強的促進作用;數字普惠金融能顯著促進第三產業就業增加，但會抑制第一產業及部分第二產業的就業，表明數字普惠金融在優化社會就業結構上起著至關重要的作用。政府部門和金融機構應加大對新基建的投入以提升社會整體就業水平，拓展對中小微企業提供的金融服務以促進個體及私營就業，科學協調傳統行業的數字化轉型以緩解轉型過程中的就業壓力。

　　關鍵詞：數字普惠金融;社會就業;協調發展

　　加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，是黨中央根據我國發展階段、環境、條件變化作出的戰略決策，是事關全局的系統性深層次變革。在雙循環中，國內大循環是主體，它要求打通國內生產、分配、流通、消費的各個環節，不斷滿足消費升級需求。

　　引領國內大循環，擴大內需是主要抓手，而穩就業是擴大內需的優先選擇。一方面，擴大內需不僅要在消費層面持續增加居民收入，著力促進農村消費，而且要在投資層面引導資金更多投向高新技術產業和基礎研發，加大對新基建等重點領域的投入，而社會就業的穩定是實現這些目標的前提;另一方面，以創新驅動引領國內大循環，需要以新一代信息技術促進傳統企業數字化轉型，這可能對現有就業結構產生沖擊，傳統行業在數字化轉型中將會實現生產結構變化，更多將資產、技術、信息等作為生產要素，而減少對勞動力的需求，但是數字化時代催生出許多新興行業，將會吸納大量就業，這些都可能導致我國就業總量和就業結構發生變化。

　　由此可見，構建“雙循環”新發展格局，需要穩定的社會就業作為基礎，會對現有就業結構和就業總量產生沖擊。順利形成“雙循環”新發展格局，需要一個第三方因素起到就業穩定器的作用，這個因素既要加快促進新型產業協調發展，又要穩定社會就業。我們認為，數字普惠金融就是形成“雙循環”新發展格局中重要的就業穩定器。

　　2016年由G20框架下的普惠金融全球合作伙伴(GPFI)負責起草的《G20數字普惠金融高級原則》認為，“數字普惠金融”泛指一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行動。具體而言，數字普惠金融是指傳統金融機構與互聯網公司利用數字技術實現融資、支付、投資和其他新型金融的業務模式，包括移動支付、互聯網借貸、眾籌融資等。數字普惠金融是數字經濟的核心產業，它既是數字經濟的重要組成部分，又是聯結數字經濟的紐帶。

　　數字經濟是肌體，數字普惠金融是血脈，兩者共生共榮。新冠肺炎疫情暴發致使世界經濟發展進程受阻，國際環境發生巨大變化，一定程度上影響了我國企業發展。一些企業被迫裁員甚至破產，引致社會對勞動力的需求下降，不匹配的勞動力供給與需求加重了社會就業的壓力。在疫情影響下，大量企業業務范圍受限，業務質量受損，業務總量下降，現金流受到較大沖擊，而傳統金融機構對中小微企業存在的金融排斥和融資審核制度的低效，使得眾多中小微企業難以獲得及時的資金扶持。

　　因此，傳統金融中存在的金融排斥和效率低下是眾多中小微企業破產的重要原因。一方面，傳統金融機構更樂于向風險更低的大型國有單位及企業發放貸款，而不愿對風險較高的中小微企業貸款;另一方面，傳統金融機構的審核程序復雜，放款時間長，難以解決企業資金周轉的問題。因此，有必要大力發展數字普惠金融，通過降低融資成本、緩解金融排斥和提高金融機構工作效率等途徑為企業的發展提供動力，使企業能夠提供充足的工作崗位，從而穩定社會就業。那么，數字普惠金融對社會就業到底有何影響?這種影響是否存在行業和企業性質差異?及時回應這些問題，對于在新發展格局中發展數字普惠金融以穩定社會就業具有重要的理論與現實意義。

　　本文基于2011—2019年分省份宏觀面板數據，系統考察數字普惠金融發展對社會就業的影響。本文的邊際貢獻主要體現在以下方面：第一，以宏觀、中觀和微觀三個視角剖析數字普惠金融與社會就業的關系原理和影響機制;第二，從企業性質視角深入探究數字普惠金融對社會就業影響的差異性;第三，分析數字普惠金融在不同產業和行業中的差異化影響，從實證結果出發闡述數字普惠金融發展在就業結構優化中發揮的作用。

　　一、相關文獻綜述

　　數字普惠金融一詞包含三層含義。它首先是金融，是眾多經濟活動的一種，是貨幣資金融通，亦或一個行業;其次是普惠金融，在這個意義上，其目標是從社會公平的角度出發，使金融服務惠及更多弱勢群體和邊遠地區;最后才是數字普惠金融，“數字”是第三層意義，是實現普惠金融的手段。因此，數字普惠金融的核心內涵是如何運用數字技術提高普惠金融水平。

　　普惠金融是數字普惠金融的本質與基礎。普惠金融的概念最早由聯合國于2005年提出，是指能全方位為社會所有階層的群體提供金融服務的金融體系。現有研究已經證實，普惠金融能夠減少金融排斥[1-4]，改善居民健康保障投入[5]、提高居民收入水平和緩解收入不平等[6-11]、促進居民創業就業[12-14]、促進包容性經濟增長[15]、提高社會績效服務于鄉村振興[16]。其中，減少金融排斥、提高居民收入與提高社會福利等都會直接或間接對社會就業產生影響。林春等通過實證研究發現，普惠金融發展能夠顯著促進就業的增加[12，17]。我國的普惠金融發展水平在世界范圍內仍處于較低水平，利率管制和所有制歧視等所形成的金融抑制，使得傳統金融機構難以在現有情形下做到金融服務的普惠化。而正是因為傳統金融在供給和需求上都有諸多不足，才促使數字普惠金融在我國蓬勃發展起來[18]。

　　數字普惠金融是普惠金融的數字深化，旨在依托數字技術進一步提高普惠金融水平。數字普惠金融最初被稱為互聯網金融，它是一種有別于通過銀行間接融資和通過股票、債券直接融資的新型融資方法。互聯網金融的發展能讓市場效率進一步提高，減少金融中介的參與，以此減少資金流通的成本。目前，我國數字普惠金融的發展水平已處于世界前沿，創新性數字金融為普惠金融進一步發展提供了技術支持，指明了發展道路[19]。數字普惠金融主要包括在線支付、網絡借貸和網絡保險。在線支付減少了交易成本，增加了資金流動性;網絡借貸則拉近了資金借貸方的地理距離，極大減少了借貸業務的交易費用[20];而網絡保險與傳統保險相比，降低了客戶、代理人和保險公司之間的信息溝通成本，且能幫助保險公司拓展市場，開發潛在客戶[21]。

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