摘要：金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。綜觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。

　　關鍵詞：金融監(jiān)管,金融制度,論文發(fā)表

　　從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，并以此促進金融機構依法穩(wěn)健地經營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協(xié)調和控制等一系列的活動。

　　金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)(包括金融機構和金融業(yè)務)實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等內容。

　　規(guī)范監(jiān)管又稱準則監(jiān)管，是指國家對金融業(yè)的經營制定一定的準則，要求其遵守的一種監(jiān)管方式。在規(guī)范監(jiān)管下，政府對金融企業(yè)經營的若干重大事項，如金融企業(yè)最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規(guī)范，但對金融企業(yè)的業(yè)務經營、財務管理、人事等方面不加干預。

　　這種監(jiān)管方式強調金融企業(yè)經營形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經營的實體，僅一些基本準則，故難以起到嚴格有效的監(jiān)管作用。

　　1加強各國金融監(jiān)管當局的協(xié)調一致性

　　金融系統(tǒng)正變得越來越全球化的背景下,各國金融監(jiān)管政策也許建立起統(tǒng)一的標準。例如,美國有些關于限制交易性質的金融機構的措施,但是這些機構可以去巧妙的選擇亞洲,歐洲等其它一些他們認為監(jiān)管較好的國家做,此時,國與國之間監(jiān)管的協(xié)調與合作就顯得尤為重要。在2003至2004年間,美國出臺連續(xù)加息政策,這些政策非但沒有壓低長期借款成本,截然相反的是,美國之后開始施行的降息政策也沒有起到預期的效果。歸根結底,是由于全球資本的自由流動,才會削弱本國的市場操作。所以各國當局加強協(xié)調的一致性是十分必要的,只有通過協(xié)調的一致性,才可以做到跨國界的監(jiān)管。

　　2確立金融”災難”預警一體化機制

　　對于全球的資本市場來說,全球性金融危機無疑是一顆最大的“毒瘤”,一次全球的巨大災難。而面對災難的到來人們并非束手無策,而是在災難來臨之前提前建立好一套有效的預警機制。而同樣的,當今全球各國都有自己獨有的預警方案來應對金融危機,但卻沒有完善的全球預警一體化機制。伴隨著交通通訊便捷以及國家到國家,地區(qū)和地區(qū)之間已經緊密聯系在一起的情況來看,導致唇亡齒寒,因此,更需要緊密團結。1997年東南亞金融危機和不久前美國金融危機的爆發(fā),已經引起了全球金融動蕩。如果我們能實現通過國際合作,建立金融預警系統(tǒng),就可以在“災難”來臨之前,采取相應的措施,做到最大程度上的的避免。

　　3確立全球性金融“災難”救助機制

　　面對全球性的金融“災難”的到來,全世界迄今為止缺乏在國際最后貸款人方面的具體安排完善的組織。但關于這方面的議題卻眾說紛紜,大體可以歸納為以下兩點:一個是在監(jiān)管中母國的地位和作用,關鍵要點是根據1983年修訂后的巴塞爾協(xié)議中確定的原則,母國銀行是對其在國外的分支機構和子公司在滿足流動性需求狀況時,提供直接責任的,同時要求母行找到自己國家的中央銀行。事實上,母行在其中起到的是一個導管的作用,在適當的情況下向外國子公司提供相應的幫助。第二,建立相應的國際機構,此舉眾多,主要有建立了國際保險公司、國際最后貸款人措施、社會團體的國際安全網絡、國際貿易融資支持體系及緊急籌融資機制等。一些國家的政府、組織和個人也提出了相對周詳的設計,包括建立國際破產法院、全球金融穩(wěn)定基金、系統(tǒng)的全球金融監(jiān)管機構等。這一系列的想法反映出各界在金融風險和全球化的優(yōu)化結構調整的關注,但假設實施過程本身會涉及很多利益的分配問題,因此,提高未來金融監(jiān)管國際合作機制仍然任重道遠,但我始終相信,伴隨著經濟和金融全球化的過程,金融監(jiān)管國際合作機制必將不斷發(fā)展和完善。

　　4關注發(fā)展中國家金融監(jiān)管的發(fā)展方向

　　金融全球化和全球化的危機對于發(fā)展中國家無疑是一個巨大的挑戰(zhàn),發(fā)展中國家在金融全球化中取得經濟效益同時,也增加了自己的危機風險。伴隨著經濟全球化的發(fā)展,金融監(jiān)管國際合作才會發(fā)展壯大。從宏觀主體參與者來看,目前為止,還主要停留在一些西方發(fā)達的工業(yè)國家,但不得不承認的是,發(fā)展中國家在日益的壯大過程中,也逐步開始邁向監(jiān)管國際化的趨勢。未來發(fā)展中國家在國際金融監(jiān)管方面的地位和作用也不能忽視。發(fā)展中國家應該發(fā)揮自己所長,充分融入自己在世界范圍的角色中,團結一致的加入整個全球監(jiān)管合作中。只有這樣才會平衡全球的金融監(jiān)管發(fā)展,使其健康、公平的完善。