這篇銀行經(jīng)濟(jì)師論文發(fā)表了農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，農(nóng)商行信貸管理系統(tǒng)的上線提升了農(nóng)商銀行的工作效率，提高了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，論文對(duì)農(nóng)商銀行系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)行了探討，對(duì)主要模塊設(shè)計(jì)進(jìn)行了說明。
 

　　摘要：隨著信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和變化，XX農(nóng)商銀行對(duì)信貸管理的處理效率提出了更高的要求，因此本系統(tǒng)以O(shè)racle作為后臺(tái)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行系統(tǒng)功能開發(fā)，利用XML技術(shù)實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)與其他業(yè)務(wù)子系統(tǒng)的集成，整個(gè)系統(tǒng)以B/S三層架構(gòu)模式實(shí)現(xiàn)，保證了系統(tǒng)具有良好的易用性、安全性、可靠性和可維護(hù)性，文章從系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)、主要模塊設(shè)計(jì)進(jìn)行說明。

　　關(guān)鍵詞：銀行經(jīng)濟(jì)師論文,信貸管理,農(nóng)商銀行,功能模塊

　　隨著XX農(nóng)商銀行存貸款規(guī)模的逐年快速增長，對(duì)農(nóng)商行的信貸管理及其業(yè)務(wù)開展提出了新的較高的要求。目前，銀行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)的管理模式仍相對(duì)分散，主要表現(xiàn)在貸前、后管理，臺(tái)賬管理和信貸流程管理環(huán)節(jié)中，這已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足XX農(nóng)商銀行保障資產(chǎn)質(zhì)量和降低金融風(fēng)險(xiǎn)的要求。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行信貸管理業(yè)務(wù)的信息化管理，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，完善客戶資料、提高客戶服務(wù)質(zhì)量、改進(jìn)內(nèi)部工作效率，農(nóng)商銀行迫切需要建設(shè)適合自身發(fā)展的信貸管理系統(tǒng)。

　　1系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

　　1.1系統(tǒng)邏輯架構(gòu)設(shè)計(jì)

　　該信貸系統(tǒng)主要包括客戶信息管理、客戶信用評(píng)級(jí)管理、受理與審批、貸款發(fā)放管理、貸后管理等。系統(tǒng)采用三層B/S結(jié)構(gòu)進(jìn)行開發(fā)，系統(tǒng)邏輯架構(gòu)設(shè)計(jì)主要分為展現(xiàn)層、業(yè)務(wù)邏輯層、數(shù)據(jù)層，系統(tǒng)的邏輯架構(gòu)如圖1所示。(1)展現(xiàn)層：這里采用GUI，Browser方式來實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序的表示層功能。(2)業(yè)務(wù)邏輯層：業(yè)務(wù)邏輯層依功能可劃分為客戶信息管理、客戶信用評(píng)級(jí)管理、受理與審批、貸款發(fā)放管理、合同管理、貸后管理等功能。(3)數(shù)據(jù)層：數(shù)據(jù)層是系統(tǒng)的基礎(chǔ)，用于存放信貸管理系統(tǒng)中用到的所有數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)層的數(shù)據(jù)操作組件向業(yè)務(wù)層提供統(tǒng)一、規(guī)范的數(shù)據(jù)操作對(duì)象，用于屏蔽業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、組織和訪問的細(xì)節(jié)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的充分共享。

　　1.2系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)湓O(shè)計(jì)

　　農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)的應(yīng)用服務(wù)器、Web服務(wù)器以及數(shù)據(jù)庫服務(wù)器均部署在總行，其他分行使用總行內(nèi)網(wǎng)或者公網(wǎng)通信，通過銀行接口及其他專用通道進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，完成信貸數(shù)據(jù)的交互。用戶通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)訪問應(yīng)用服務(wù)器，經(jīng)過防火墻的授權(quán)后，用戶進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行操作，并通過現(xiàn)有系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)。為了確保網(wǎng)絡(luò)安全，用戶的IP和MAC地址必須經(jīng)過授權(quán)，非法的地址會(huì)被防火墻攔截，無法對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行訪問。

　　1.3系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)

　　根據(jù)農(nóng)商銀行信貸管理業(yè)務(wù)的實(shí)際需求，該信貸管理系統(tǒng)主要功能包括客戶信息管理、客戶信用評(píng)級(jí)管理、貸前調(diào)查管理、貸款受理審批、貸款發(fā)放管理、貸款合同管理、貸后管理、利息管理等功能模塊。

　　1.4系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)

　　系統(tǒng)自動(dòng)信用評(píng)級(jí)采用系統(tǒng)設(shè)定的評(píng)級(jí)模型，依據(jù)的信息包括客戶的基本信息、財(cái)務(wù)情況、股票債券資產(chǎn)和關(guān)聯(lián)資產(chǎn)等信息。人工信用評(píng)級(jí)采取的方式則是客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查、查閱、掌握的客戶各種各樣的信息進(jìn)行信用評(píng)級(jí)?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)管理E-R圖如圖2所示。1.5系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)XX農(nóng)商銀行信貸系統(tǒng)在設(shè)計(jì)時(shí)就設(shè)定了較強(qiáng)的抵御入侵的能力，對(duì)于數(shù)據(jù)庫的安全問題，主要采用世界上最新的管理技術(shù)。對(duì)于局域網(wǎng)絡(luò)一般有以下3種危害：(1)越權(quán)訪問;(2)人為故意損壞網(wǎng)絡(luò);(3)人為不正當(dāng)操作。對(duì)于那些人為故意的損壞網(wǎng)絡(luò)以及人為的不正當(dāng)操作，可以在管理層以及軟件方面建立一個(gè)有效的監(jiān)管機(jī)制。

　　2系統(tǒng)主要模塊詳細(xì)設(shè)計(jì)

　　2.1信貸受理與審批詳細(xì)設(shè)計(jì)

　　信貸受理與審批管理主要完成從貸款申請(qǐng)到貸款審批放款的全部過程，這部分功能是信貸管理系統(tǒng)的核心模塊，限于篇幅僅以貸款申請(qǐng)時(shí)序圖為例說明，如圖3所示。

　　2.2貸后管理詳細(xì)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

　　系統(tǒng)遵照貸后管理的現(xiàn)實(shí)需求，給出了多樣的貸后管理功能，主要包括以下幾點(diǎn)：個(gè)人貸款檢查：對(duì)發(fā)放后的貸款相關(guān)部門給予定期和不定期檢查，尤其是假按揭、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及核銷等情況給予重點(diǎn)監(jiān)控;按揭項(xiàng)目檢查：已簽署按揭協(xié)議的按揭項(xiàng)目相關(guān)部門給予定期和不定期檢查，尤其對(duì)假按揭、起訴情況等進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;合作單位檢查：對(duì)開發(fā)商等合作單位的擔(dān)保能力、信用等級(jí)等資質(zhì)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，并對(duì)相關(guān)檢查結(jié)果備案。貸后管理模塊主要完成貸款業(yè)務(wù)的貸后管理功能，對(duì)貸款貸后的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，其中包括提前還款、貸后回訪、貸款5級(jí)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能。信貸管理人員，通過JSP提交至Struts的Action，再由Action調(diào)用JavaBean，JavaBean對(duì)后臺(tái)數(shù)據(jù)庫查詢借據(jù)的靜態(tài)信息，可以在頁面操作已獲得的信息，從而可以方便信貸工作人員儲(chǔ)存此信息，可以在后臺(tái)進(jìn)入系統(tǒng)記賬接口。貸后處理模塊主要的功能以及相互關(guān)如圖4所示。圖4貸后管理類圖

　　3結(jié)語

　　隨著農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)部分業(yè)務(wù)的上線運(yùn)行，幫助農(nóng)商銀行規(guī)范了業(yè)務(wù)處理流程;更加高效、準(zhǔn)確地處理信貸業(yè)務(wù);提高了信貸業(yè)務(wù)處理的效率;避免了人工處理所導(dǎo)致的差錯(cuò);方便了對(duì)于信貸工作的管理和監(jiān)督。因此本研究基于B/S架構(gòu)的農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)與研究具有良好的科學(xué)性。

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　　作者：崔予嘉 單位：湖北工業(yè)大學(xué)

　　推薦期刊：《現(xiàn)代財(cái)經(jīng)》創(chuàng)刊于1981年，是由天津財(cái)經(jīng)大學(xué)主辦、《現(xiàn)代財(cái)經(jīng)》編輯部編輯出版、國內(nèi)外公開發(fā)行的專業(yè)性核心級(jí)經(jīng)濟(jì)類月刊，創(chuàng)刊近30多年來，深受國內(nèi)外廣大讀者的關(guān)愛，刊物轉(zhuǎn)載率及引用率持續(xù)上升，發(fā)行量穩(wěn)步增長，社會(huì)影響不斷擴(kuò)大。