【關(guān)鍵詞】河南省;中小企業(yè);貿(mào)易融資

　　1 河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的特點(diǎn)

　　1.1 融資渠道較窄，主要依靠?jī)?nèi)源融資

　　中小企業(yè)具有規(guī)模小、管理粗放、可抵押資產(chǎn)不多、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn)，因而其對(duì)內(nèi)源融資的依賴性更大[1]。據(jù)調(diào)查，河南省的中小外貿(mào)企業(yè)多為個(gè)人或多人合伙的小企業(yè)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大，原始資本大多是個(gè)人存款和向親朋借款，發(fā)展資金主要依賴金融機(jī)構(gòu)融資方式以外的企業(yè)間的賒銷(xiāo)、延期付款及民間借貸。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在河南省的中小外貿(mào)企業(yè)中，貿(mào)易融資額在企業(yè)年度總?cè)谫Y中所占的比重只有約15%。

　　1.2 融資方式較為單一，以信貸融資為主

　　在融資方式上，河南省中小外貿(mào)企業(yè)最常用的是信貸融資，金融機(jī)構(gòu)在其融資中扮演著最為重要角色，其中一個(gè)重要的原因便是絕大多數(shù)中小企業(yè)根本滿足不了上市標(biāo)準(zhǔn)，不少中小企業(yè)對(duì)P2P、第三方支付平臺(tái)等新型的互聯(lián)網(wǎng)金融融資方式了解不多，因而在融資方式上同大型企業(yè)差異較大，其對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款依賴性更大，融資方式單一。

　　1.3 中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資額度較高

　　從調(diào)查來(lái)看，河南省大多數(shù)中小企業(yè)都會(huì)或多或少地通過(guò)銀行信貸等融資方式進(jìn)行貿(mào)易融資。由于企業(yè)所需資金金額較大且又受到多種因素的影響，如企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、資產(chǎn)少等，所以在很大程度上限制了融資額度。大部分中小外貿(mào)企業(yè)的資金需求都在500萬(wàn)元以下，介于500萬(wàn)～3 000萬(wàn)元的有一部分，還有極小一部分中小企業(yè)的融資金額超過(guò)3 000萬(wàn)元。

　　2 河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

　　2.1 金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資門(mén)檻高、限制條件多

　　這種狀況產(chǎn)生的主要原因有以下幾個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)的融資體系不健全。為了傾向于省內(nèi)各國(guó)有和大型企業(yè)的融資，河南省內(nèi)中、農(nóng)、工、建、交及農(nóng)商行等都制定了融資政策和融資制度。二是金融機(jī)構(gòu)融資手續(xù)過(guò)于復(fù)雜，增加了融資成本。比如在貿(mào)易融資時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不僅要企業(yè)提供有效的擔(dān)保和抵押物，支付擔(dān)保費(fèi)用和抵押物的評(píng)估費(fèi)用，而且銀行初次開(kāi)立信用證時(shí)需要交納全額保證金，這使得中小企業(yè)融資成本極高。三是貸款利率過(guò)高。中小企業(yè)在向銀行融資時(shí)，銀行不但利率很高，而且要求企業(yè)提供有效擔(dān)保或者抵押品，嚴(yán)苛的要求把廣大中小外貿(mào)企業(yè)阻擋在融資大門(mén)之外。

　　2.2 融資方式單一

　　西方發(fā)達(dá)國(guó)家的貿(mào)易融資方式眾多，企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的融資只是其選擇之一，政府、企業(yè)及民間資本都深度參與到貿(mào)易融資之中。在中國(guó)則不同，由于政府針對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的保護(hù)機(jī)制不到位，民間資本參與貿(mào)易融資的管理也不完善，因此中小企業(yè)的貿(mào)易融資需求主要靠金融機(jī)構(gòu)滿足，且方式上主要是常見(jiàn)的信用證業(yè)務(wù)與資產(chǎn)評(píng)估形式，無(wú)論是融資產(chǎn)品品種還是信貸功能都過(guò)于傳統(tǒng)，這直接壓縮了金融機(jī)構(gòu)的信貸空間，造成中小企業(yè)貿(mào)易融資難。

　　2.3 缺乏風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制

　　由于中小外貿(mào)企業(yè)擁有的資產(chǎn)少，經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性也較差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，因此金融機(jī)構(gòu)判斷認(rèn)為對(duì)其提供融資潛在的風(fēng)險(xiǎn)較高[2]，而且現(xiàn)在從政府到各金融機(jī)構(gòu)均尚未形成一套專門(mén)針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的較為系統(tǒng)和完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，直接導(dǎo)致面對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)許多金融機(jī)構(gòu)打起了退堂鼓，很少甚至是不愿滿足中小外貿(mào)企業(yè)的融資需求，進(jìn)而造成中小企業(yè)融資受阻，甚至導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。

　　2.4 中小外貿(mào)企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善

　　河南省大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)少、實(shí)力弱、管理不規(guī)范，其貸款對(duì)銀行而言則是風(fēng)險(xiǎn)和成本很高但效益卻較低的業(yè)務(wù)。在融資過(guò)程中，信用擔(dān)保發(fā)揮了重要作用，許多國(guó)家為了提升中小企業(yè)融資的可能性，建立了完善的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。我國(guó)建立信用擔(dān)保體系的時(shí)間較短，還需要健全與完善，擔(dān)保行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平亟待提升，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制也不合理，因此銀行面臨較大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系急需完善之處尚有不少，如短缺專業(yè)人才，籌資渠道單一，涉及信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律、法規(guī)不健全，以及政府行政干預(yù)過(guò)度等。這些因素極大地阻礙了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資。

　　2.5 外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等新型貿(mào)易融資主體發(fā)展滯后

　　近年來(lái)，為了改變中小企業(yè)貿(mào)易融資難的局面，沿海省市進(jìn)行了積極嘗試，涌現(xiàn)出一批專門(mén)針對(duì)克服貿(mào)易融資難題的外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)這樣的新型貿(mào)易主體。這種企業(yè)側(cè)重于為中小貿(mào)易商提供包括出口退稅、信用擔(dān)保、墊資等在內(nèi)的進(jìn)出口一條龍服務(wù)，這種金融支持有效解決了企業(yè)流動(dòng)資金不足的困難[3]。但是，河南省這類企業(yè)發(fā)展滯后，直到2019年河南省商務(wù)廳等部門(mén)才認(rèn)定7家企業(yè)為首批“河南省外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)”，比江蘇省晚了3年時(shí)間。

　　2.6 貿(mào)易融資缺乏高素質(zhì)專業(yè)隊(duì)伍

　　隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，會(huì)產(chǎn)生新型的貿(mào)易融資模式，同時(shí)國(guó)際貿(mào)易的深度和廣度也在持續(xù)擴(kuò)展，這些變化使得對(duì)國(guó)際貿(mào)易人才綜合素質(zhì)的要求越來(lái)越高。只有專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的人才才能順利開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，提升貿(mào)易融資的效率，有效化解融資風(fēng)險(xiǎn)。但是根據(jù)調(diào)查，河南省的中小企業(yè)除了少部分企業(yè)有水平較高的專業(yè)融資團(tuán)隊(duì)外，大多數(shù)企業(yè)并無(wú)專門(mén)的融資團(tuán)隊(duì)。只有很小一部分企業(yè)比較熟悉融資方式、融資風(fēng)險(xiǎn)等，大部分中小外貿(mào)企業(yè)仍然缺乏具有扎實(shí)貿(mào)易融資知識(shí)和豐富操作經(jīng)歷的人才。

　　3 多管齊下加大對(duì)河南省中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資支持的建議

　　3.1 進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

　　目前，河南省中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系還不太健全，需要進(jìn)一步完善。對(duì)擔(dān)保體系予以補(bǔ)充完善，可以增強(qiáng)中小企業(yè)的信用等級(jí)，降低金融部門(mén)放貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其放貸意愿，緩解中小企業(yè)克服融資困境。擔(dān)保機(jī)構(gòu)一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給中小企業(yè)服務(wù)體系造成嚴(yán)重危害。因此，建議從下述幾個(gè)方面構(gòu)建河南省的信用擔(dān)保體系：在構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系過(guò)程中，政府扮演著重要角色，要增強(qiáng)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管，助力整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展;銀行必須處理好自身與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)二者之間的關(guān)系;完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力;建立行業(yè)自律組織，從政策層面提供促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保體系不斷完善的條件。

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