摘要：國有商業(yè)銀行是指由國家(財政部、中央?yún)R金公司)直接管控的商業(yè)銀行，其特點體現(xiàn)在所有的資本都是由國家投資的，是國有金融企業(yè)。文章發(fā)表在《時代金融》上，是國際貿易論文發(fā)表范文，供同行參考。
關鍵詞：國際競爭力,貿易融資,競爭優(yōu)勢,發(fā)展倡議
我國商業(yè)銀行主要包括國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行三類。國有商業(yè)銀行也稱國有控股大型商業(yè)銀行，是指由國家(財政部、中央?yún)R金公司)直接控股的商業(yè)銀行,現(xiàn)在主要有：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、光大銀行(中央?yún)R金公司控股光大銀行)共6家。
入世以來,我國對外貿易的數(shù)量及范圍迅速擴大,對外貿易的主體將向多層次擴展,國際貿易結算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務不斷推出,與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復雜性和專業(yè)化,其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對于我國國有商業(yè)銀行來說,如何把握機遇,擴大國際貿易融資、攬收國際結算業(yè)務,最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務,同時,又要有效地防范和控制融資風險,也是值得關注的問題。
1 我國商業(yè)銀行融資業(yè)務現(xiàn)狀
目前,我國商業(yè)銀行融資業(yè)務操作管理較粗放,還沒有完全建立各種融資業(yè)務的嚴格標準和規(guī)范的業(yè)務操作流程,開展的國際貿易融資業(yè)務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主,而像國際保理等較復雜的業(yè)務所占比重較少,國際貿易融資業(yè)務量與市場提供的空間相比很不協(xié)調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓,結合我國實際,分析融資風險的成因。
1.1 對貿易融資業(yè)務的重要性和風險認識不夠
首先,商業(yè)銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業(yè)務缺乏了解,也無經驗,對國際貿易融資業(yè)務的風險性普遍認識較為膚淺,表現(xiàn)為兩種傾向:一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息,是零風險業(yè)務,這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產;二是當出現(xiàn)問題后,又認為國際貿易融資風險很大,采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難,審批時間長,制約了該業(yè)務的發(fā)展。
其次,商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務是本幣業(yè)務,國際業(yè)務的比重相對較少,在機構、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢,以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資,還不如集中精力抓好本幣業(yè)務。另外,對國際貿易融資業(yè)務在提高銀行的盈利能力,優(yōu)化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業(yè)務在整個信貸資產中的數(shù)量少,作用不大。
1.2 銀行內部缺乏有效的防范管理體系,風險控制手段落后
國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后,不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務相互獨立運行,缺少網絡資源共享,缺乏統(tǒng)一的協(xié)調管理,以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。
1.3 融資業(yè)務無序競爭破壞風險管理標準
我國開展國際貿易融資業(yè)務時間相對國外較短,市場尚不成熟,各種約束機制還不健全,隨著商業(yè)銀行國際結算業(yè)務競爭的日益激烈,各家銀行業(yè)務形式又較為單一,為爭取更大的市場份額,競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶,對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低,放松了對貿易融資風險的控制,例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例;有的甚至采取授信開證,免收保證金;有的在保證金不足且擔保或抵押手續(xù)不全的情況下對外開立遠期信用證等等,這些做法破壞了風險管理的標準,加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。
2 我國商業(yè)銀行拓展國際貿易融資業(yè)務的對策
2.1 更新觀念,提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務的認識
隨著我國的進一步開放,國際貿易往來日益頻繁,進出口總額將大幅提高,這必將為發(fā)展外匯業(yè)務尤其是貿易融資業(yè)務提供極大的市場空間。各級商業(yè)銀行要更新觀念,提高對發(fā)展外匯業(yè)務尤其是國際貿易融資業(yè)務的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰(zhàn)出發(fā),以貿易融資業(yè)務為工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務,要調整經營策略和工作思路,密切注重外資銀行的動向。因此,商業(yè)銀行要加強市場信息搜索,采取有利于推進國際結算業(yè)務發(fā)展的各種政策措施。
2.2 調整機構設置,實行審貸分離原則,執(zhí)行授信額度管理
為滿足業(yè)務發(fā)展的需要,銀行有必要對內部機構進行調整,重新設計國際貿易融資業(yè)務的運作模式,將審貸模式進行剝離,實行授信額度管理,達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務,必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估,據(jù)此初步確立客戶信譽額度。
2.3 建立科學的融資貿易風險管理體系,加強風險管理
制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準,選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門,影響國際貿易融資的風險因素相對很多,因此防范風險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。
2.4 完善各項管理制度,規(guī)范業(yè)務操作,實施全過程的風險監(jiān)管
(1)做好融資前的貸前準備,建立貸前風險分析制度,嚴格審查和核定融資授信額度,控制操作風險,通過對信用風險、市場風險,自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業(yè)、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查,及時發(fā)現(xiàn)不利因素,采取防范措施。
(2)嚴格信用證業(yè)務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業(yè)的首要責任。首先,必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執(zhí)行;其次,審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風并了解真實的授信額度;三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況,從而對開證申請人的業(yè)務運作情況有一個綜合評價,對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷;四是要認真審核可轉讓信用證,嚴格審查開證行和轉讓行的資信,并對信用證條款進行審核。
2.5 加強和國外銀行的合作,共同爭取新的客戶
在目前眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發(fā)展良好的形勢下,國有商業(yè)銀行應該抓住這一有利時機,基于共同的利益和興趣,與國外有關銀行聯(lián)手開拓和占領國內的外匯業(yè)務市場,共同爭取一些在國內落戶的、利用外資的大項目,多方面、多層次地拓展我國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務。
核心論文發(fā)表網論文發(fā)表：《時代金融》雜志是經國家新聞出版總署批準，由中國人民銀行昆明中心支行主管、時代金融雜志社主辦，國內外公開發(fā)行的全國性綜合金融經濟理論類刊物。國際標準刊號：ISSN1672-8661;國內統(tǒng)一刊號：CN53-1195/F;郵發(fā)代號：64-70。2005年被云南省新聞出版局列為“全省重點關注和扶持發(fā)展期刊”和云南省郵政發(fā)行系統(tǒng)推薦的“百家重點發(fā)行征訂刊物”;2006年在云南省新聞出版局組織的全省期刊評選中獲“優(yōu)秀期刊”獎。
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