摘要：目前證券投資基金越來越得到人們的關(guān)注，尤其受到理財人士的喜愛，在此條件下，本文就個人理財和證券投資基金進(jìn)行分析，詳細(xì)分析了我國證券投資基金等存在的問題，并提出相應(yīng)的解決辦法，提高人們對證券投資基金的認(rèn)識和證券交易所、證券公司等以及對證券投資基金組織及機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度的深入了解，從而降低理財風(fēng)險為個人投資者減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

　　關(guān)鍵詞：個人理財;證券投資基金

　　引言：

　　證券基金近年來成為很多人的主要理財方式，逐漸成為了主流的投資品種，它的出現(xiàn)促進(jìn)了我國金融證券市場的發(fā)展，但還有許多問題存在。我國大多數(shù)人多證券投資基金的了解不是很充分，因此，在充分認(rèn)識股票證券投資基金對于我國證券基金市場有很大的作用，同時，我們也應(yīng)該認(rèn)識到，證券投資基金是一種比單純的投資證券或基金股票來說較為高級的投資形式，另一方面由于我國證券基金市場發(fā)展相對于其他國家來說發(fā)展歷程較短，所以無論是市場上的硬件基礎(chǔ)設(shè)施，還是軟件設(shè)備都有著較大的欠缺及對其專業(yè)的理解分析，我們應(yīng)該清晰的了解我國目前的證券投資基金所持有的風(fēng)險。

　　一、家庭及個人理財分類

　　1、存款類

　　存款類理財不同于其他的理財產(chǎn)品，它具有低風(fēng)險、收益低、流動性大等特點(diǎn)在我國理財份額中，存款類產(chǎn)品占有比例相對較小，這嚴(yán)重影響了投資者的收益，它的資產(chǎn)收益非常低。貨幣基金類的理財產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，它不但有存款類理財產(chǎn)品的流動性，還有著較高的收益，在推出后受到很多人的推崇，這對存款類理財產(chǎn)品的沖擊越來越大。

　　2、銀行理財

　　每家商業(yè)銀行都會有一些符合自身的點(diǎn)的理財產(chǎn)品和理財計劃，相比于存款類理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的收益比存款類產(chǎn)品略高，且期限較短，但是流動性差，收益率在理財產(chǎn)品中也并不高。故無法滿足家庭及個人理財?shù)拈L遠(yuǎn)投資計劃(教育計劃和養(yǎng)老計劃等用時較長的投資計劃)。因此，很少人理財會選擇銀行理財產(chǎn)品。

　　3、股票投資

　　股票投資具有高風(fēng)險高回報的特點(diǎn)，但是近期股票市場的波動幅度較大，不利于投資，許多人也深刻意識到了這一點(diǎn)。個人理財規(guī)劃就是為了獲取一定的收益，為此大多數(shù)人的股票投資在整體的理財規(guī)劃中占比較低，這樣能夠降低投資的風(fēng)險，不過，少量且合理的股票投資還是能提高收益的。

　　4、外匯、期貨

　　外匯、期貨的專業(yè)性要比股票投資更強(qiáng)，對非專業(yè)的理財人士還是有很大風(fēng)險，主要體現(xiàn)在缺乏專業(yè)的投資知識，外匯、期貨的風(fēng)險較大，整體的漲跌幅度不受人為控制，一旦出現(xiàn)較大的風(fēng)險，個人投資者很難承受風(fēng)險帶來的的虧損。期貨、外匯需要大量的資金投入，一般人很難拿出這么多的資金，不僅如此，外匯、期貨存在強(qiáng)制平倉、爆倉機(jī)制，大量的不確定因素使得投資風(fēng)險極高，因此，我們在投資時應(yīng)該避免投資這類產(chǎn)品，從而降低理財風(fēng)險。

　　二、我國當(dāng)前證券投資理財現(xiàn)狀

　　1、投資穩(wěn)定性高

　　在多數(shù)家庭中，教育和養(yǎng)老是理財?shù)闹饕康模@兩項的資金在家庭整體可用資金中占有很高的比例，而且這類理財規(guī)劃屬于“放長線釣大魚”，整體的投資時間較長，所以要求有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。證券基金產(chǎn)品有著很好的流動性和自由性，滿足了很多個人投資者的要求。

　　2、投資者選擇豐富

　　證券投資基金的發(fā)行者可以根據(jù)投資者的需求來推出各種理財產(chǎn)品，因此我們投資時可以參考自己的實(shí)際資金情況和理財目的選擇適合我們的理財產(chǎn)品，從而獲得理財收益，達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。

　　3、保證流動和收益率

　　貨幣基金相對于銀行存款，有著銀行存款的高流動性，還有這比銀行存款更高的收益，因此，如果對資金的流動性和收益都有較高要求的話，我們可以選擇貨幣型基金。。

　　三、家庭及個人理財風(fēng)險

　　在家庭及個人理財選擇理財產(chǎn)品的過程中，都會優(yōu)先將自身的資金虧損降到最低，或是將風(fēng)險降低在我們的能夠承受的范圍以內(nèi)，因為投資都會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。對家庭及個人理財業(yè)務(wù)來說影響較大的風(fēng)險主要包含市場風(fēng)險市場風(fēng)向、法律風(fēng)險相關(guān)法律條例的保障客戶的權(quán)益和流動性風(fēng)險是否可以隨時贖買等客戶需求。在家庭及個人理財業(yè)務(wù)理財產(chǎn)品的開發(fā)及發(fā)展中，證券投資基金可能會面臨的風(fēng)險主要有利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險，不可分散性風(fēng)險等等。

　　家庭及個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)中為客戶提供理財服務(wù)咨詢等或者是客戶自行通過其他途徑了解理財產(chǎn)品，這些方式都有一定的預(yù)測性，在聽取產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員提出相關(guān)的理財建議后，我們所選擇的理財產(chǎn)品的市場價值并不一定都能夠達(dá)到預(yù)期效果，如證券投資基金的單位價值高于市場價值時客戶的收益高于市場單位價值，反之，不同理財產(chǎn)品市場價格的隨機(jī)變化會帶來不同程度的市場風(fēng)險。

　　證券交易所等相關(guān)組織在提供個人理財產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的過程中需要遵守相關(guān)的法律法規(guī)，對客戶的資產(chǎn)負(fù)責(zé)。我國為了規(guī)范金融市場，對理財務(wù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面法律約束較多，如果在金融證券市場專業(yè)人員在為客戶提供理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的過程中，對相關(guān)的法律不夠熟悉就有可能面臨法律風(fēng)險。

　　當(dāng)某款個人理財產(chǎn)品售出后，由于該款理財產(chǎn)品在一定時期內(nèi)不得贖買所導(dǎo)致的不確定性，理財產(chǎn)品為了便于投資操作管理，對贖買要求條例有了一定的時間限制，在合同約定期限內(nèi)不能隨時贖買該款理財產(chǎn)品，這使得投資者的資金流動性降低，提高了不確定因素帶來的風(fēng)險。

　　四、家庭及個人理財風(fēng)險控制中的問題

　　1、風(fēng)險控制意識不足

　　證券基金管理機(jī)構(gòu)對家庭及個人理財業(yè)務(wù)的開展，需要加強(qiáng)對理財產(chǎn)品各方面的風(fēng)險控制，從理財業(yè)務(wù)的質(zhì)量入手，不斷提高理財業(yè)務(wù)的規(guī)范性。不僅如此，管理機(jī)構(gòu)的工作人員也要加強(qiáng)風(fēng)險控制意識，能夠及時發(fā)現(xiàn)隱含的風(fēng)險，并針對風(fēng)險進(jìn)行防范，避免給客戶帶來損失。當(dāng)前投資環(huán)境下，絕大多數(shù)的證券基金管理機(jī)構(gòu)都只注重盈利額，卻忽視了理財產(chǎn)品的風(fēng)險，導(dǎo)致很多客戶蒙受經(jīng)濟(jì)損失。如果國家及金融管理機(jī)構(gòu)不對這種現(xiàn)象進(jìn)行整頓，會使證券交易市場走向不利的方向。風(fēng)險控制意識不足，不僅僅體現(xiàn)在重盈利輕風(fēng)險上，還體現(xiàn)個人的理財規(guī)劃上，這對證券基金管理機(jī)構(gòu)有了更多的要求。因此，不論是證券交易的管理層，還是從事理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員，對風(fēng)險把控和短時間的反應(yīng)能力提出了更高的要求，這就需要證券基金管理機(jī)構(gòu)加大業(yè)務(wù)員這方面知識的培養(yǎng)。

　　推薦閱讀：《理財》雜志是經(jīng)國家新聞出版署批準(zhǔn)，具有較強(qiáng)時代特色的高品位財經(jīng)期刊。