下面是兩篇省級(jí)財(cái)經(jīng)類論文范文，第一篇論文介紹了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持研究，探討了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系之間的關(guān)系，第二篇論文介紹了中國高速鐵路對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響研究，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

　　《我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持研究》

　　一、緒論

　　(一)研究背景與意義

　　作為世界上最大的發(fā)展中國家，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中有較大比重。在我國總?cè)丝谥修r(nóng)民占有較大比例,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度影響和決定著整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。近年來我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，主要原因之一是在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要大量的資金投入，而資金需求的主體--農(nóng)民和中小企業(yè)戶主，融資渠道狹窄，融資數(shù)額有限。資金的缺乏使生產(chǎn)的擴(kuò)大和生產(chǎn)條件的改善受到阻礙，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為我國國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)一直未得到明顯改善，農(nóng)民收入也因此沒有明顯提高。農(nóng)村金融機(jī)制作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作為重要的資本支配手段對(duì)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不言而喻，然而遺憾的是我國農(nóng)村金融制度對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不盡如人意，其范圍、程度和效率仍有待大幅提高。

　　(二)研究目的

　　本文將首先對(duì)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀及金融支持的實(shí)際作用做深入分析，明確農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中各資金需求主體對(duì)資金的需求狀況和農(nóng)村金融體系對(duì)資金的資金供給狀況，對(duì)滿足需求的政策、制度、措施加以肯定和拓展，針對(duì)未能平衡的資金需求對(duì)金融供給體系做相應(yīng)的政策制度調(diào)整和完善。本文寫作目的主要有兩個(gè)：首先，詳細(xì)闡述我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程、現(xiàn)狀和瓶頸，及金融供給體系對(duì)其所起支持作用和至今未解決的障礙。其次，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中未被滿足的金融需求相關(guān)原因和解決途徑做具體探討，即對(duì)資金的需求和供給兩方面不相匹配的部分做深入分析。

　　二、我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系

　　(一)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系的現(xiàn)狀

　　上個(gè)世紀(jì)八十年代我國開始實(shí)行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策作了大幅調(diào)整，新的經(jīng)濟(jì)政策以事實(shí)為依據(jù)，更具操作性和靈活性，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)因此獲得了較大發(fā)展。政府通過市場(chǎng)引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品銷售和農(nóng)業(yè)投資，使我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)獲得了前所未有的發(fā)展。1978年之后的六年呈現(xiàn)迅速急劇增長態(tài)勢(shì)，其后則呈現(xiàn)波動(dòng)式緩慢增長。進(jìn)入二十一世紀(jì)后我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的態(tài)勢(shì)并未改變，農(nóng)民收入并未呈現(xiàn)樂觀的增長態(tài)勢(shì)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)也并未提高。

　　(二)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民增收相關(guān)性

　　關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與農(nóng)民收入水平,不同學(xué)者都做了相關(guān)研究。國外學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民增收相關(guān)性的研究表明金融制度體系的完善通過促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起促進(jìn)作用。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)可以通過提高儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化水平改善投資效率,從而對(duì)經(jīng)濟(jì)增長起著促進(jìn)作用,有利于促進(jìn)收入水平的提高。我國現(xiàn)行的金融體系尚不完善，其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用和影響都存在巨大潛力。改革和發(fā)展我國農(nóng)村金融體系，挖掘、釋放金融體系作用，強(qiáng)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持力度，對(duì)于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長將起到巨大促進(jìn)作用。

　　三、構(gòu)建完善的農(nóng)村金融組織體系

　　(一)商業(yè)性金融

　　我國的農(nóng)村金融體系大致由四個(gè)形式的金融組織組成：商業(yè)性金融，政策性金融，合作性金融和其他民間金融組織。作為我國農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，商業(yè)性金融在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用是無可替代的。商業(yè)性金融重視經(jīng)營成本，資金效率，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的經(jīng)營特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的市場(chǎng)活力是合作性、政策性和其他民間金融組織無可比擬的。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)決定了其經(jīng)營規(guī)模的適度性和對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起支持作用的不周全性。因?yàn)槿羯虡I(yè)銀行的規(guī)模過小則其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持力度必然不足，若規(guī)模過大則由于其商業(yè)性必然傾向于經(jīng)營利潤更高的非農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，如此便失去了其作為農(nóng)村金融體系組成部分的本義。我國農(nóng)村金融需求由于地域、歷史背景、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的不同而呈現(xiàn)出形式和程度的差異，其滿足應(yīng)是不同形式金融組織功能相互補(bǔ)的結(jié)果。因此我國農(nóng)村金融體系的前景應(yīng)是商業(yè)性和合作性金融互補(bǔ)，政策性和民間金融組織共存。近年來國有商業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍日漸縮小，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度也隨之弱化。但這并不意味著國有商業(yè)銀行在我國農(nóng)村體系中的地位在逐漸動(dòng)搖，因?yàn)殡S著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融需求的形式和規(guī)模必然會(huì)不斷改變，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下合作性和政策性金融必然難以完全滿足需要，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持作用將起到無可代替的作用。

　　(二)農(nóng)村合作組織

　　從我國當(dāng)前的農(nóng)村金融組織構(gòu)成來看，農(nóng)村合作金融組織占主要地位。這是由當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件下我國農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀決定的。由于我國現(xiàn)階段還處于發(fā)展中階段，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平還不高，因而金融需求偏向于小額分散的形式，而合作性金融組織的業(yè)務(wù)形式正好大大滿足了農(nóng)村中小企業(yè)主和農(nóng)民的融資需求。因此合作性金融組織成為農(nóng)村融資主體的主要選擇。而且農(nóng)戶和中小業(yè)主的信用狀況和還貸能力相對(duì)透明,因此,選擇誠信社員的信息成本較低。在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的辦理上，農(nóng)村合作金融組織作為農(nóng)村融資主體的主要選擇，其與業(yè)務(wù)主體間的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來為了解客戶信息提供了方便，節(jié)省了時(shí)間，提高了效率，增強(qiáng)了可信度。合作性金融組織的交易成功本相比其他形式的金融大大降低的主要組成部分。

　　(三)民間金融組織

　　民間金融組織，指廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為滿足融資需求，自發(fā)開展和形成的使用非公有經(jīng)濟(jì)成分的資金進(jìn)行民間經(jīng)濟(jì)融通活動(dòng)的組織。在我國目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中巨大的資金需求尚未得到滿足，因而在正規(guī)的農(nóng)村金融體系之外出現(xiàn)了彌補(bǔ)其功能缺陷的民間金融組織。在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我國農(nóng)村資金需求主體的融資形式多為零散的小額分散式。這樣的業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)性和合作性的金融組織而言需要花費(fèi)的成本相對(duì)較高，利潤相對(duì)較少，與經(jīng)營原則相沖突，因而難以得到商業(yè)性和合作性金融機(jī)構(gòu)的支持。民間金融組織的出現(xiàn)正好彌補(bǔ)了這種不足，遵循了市場(chǎng)需求。就其存在性而言，民間金融組織一直被認(rèn)為是非正規(guī)的金融組織，其積極作用與消極影響一直未得到客觀對(duì)待，其運(yùn)行機(jī)制也未得到理性研究。

　　四、我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持障礙

　　(一)農(nóng)村金融體系不完善，金融支持乏力

　　我國農(nóng)村金融體系的六種主要組成機(jī)構(gòu)是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行。在該體系中，農(nóng)村信用社在我國農(nóng)村金融體系中占主體地位，但其經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍主要包括存貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，難以適應(yīng)新形勢(shì)下我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)銀行作為我國農(nóng)村和金融體系的重要組成部分吸收了我國大部分的農(nóng)村資本，但近來農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向收益率較高的非農(nóng)領(lǐng)域，造成農(nóng)村資金大量外流，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用逐漸減弱。

　　(二)農(nóng)村金融工具單一，技術(shù)手段落后

　　在我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段，金融工具創(chuàng)新的發(fā)展有了一定的廣度和深度。在農(nóng)村，長期以來在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中主要使用的是傳統(tǒng)觀的存貸款和結(jié)算等基礎(chǔ)類金融工具，究其主要原因，主要是經(jīng)濟(jì)及金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化程度較低，加之經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，限制了金融工具在農(nóng)村金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，因此農(nóng)村金融工具的改進(jìn)不多見。股票、國庫券、金融債券等金融工具的使用在農(nóng)村很難普及。

　　(三)農(nóng)村金融的法律和政策環(huán)境尚待完善

　　在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)村金融體系的正常運(yùn)行離不開法律的保障。用法律形式維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序,規(guī)范農(nóng)村金融行為,防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn),是建立健康的農(nóng)村金融市場(chǎng)的前提。然而相關(guān)農(nóng)村金融組織所實(shí)際受到的政策扶持力度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)現(xiàn)實(shí)需要，致使其在農(nóng)村金融市場(chǎng)上滿足經(jīng)濟(jì)主體資金需求的能力受到影響。更有甚者，為維護(hù)自身運(yùn)轉(zhuǎn)，一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營直接導(dǎo)致了農(nóng)村資金外流，使農(nóng)村金融支持狀況惡化。

　　五、發(fā)展我國農(nóng)村金融的對(duì)策與建議

　　(一)推進(jìn)農(nóng)村金融工具創(chuàng)新，增強(qiáng)金融服務(wù)功能

　　在全球化經(jīng)濟(jì)背景下，我國國民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，為完善農(nóng)村金融功能、市場(chǎng)機(jī)制和服務(wù)機(jī)制提供了契機(jī)，金融體系的完善必將促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前形勢(shì)下，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求的滿足程度依然差強(qiáng)人意。因此，不論從現(xiàn)實(shí)還是從長遠(yuǎn)來看，為了更好的滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，金融工具的改進(jìn)在所難免。首先需要積極完善和創(chuàng)新金融服務(wù)方式，大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，真正做到讓需要貸款的人有款可貸，為農(nóng)村資金需求者提供有力支持。其次，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，促進(jìn)和引導(dǎo)各種金融工具的綜合使用，在原有金融工具的基礎(chǔ)上積極拓展新的融資形式，有效的進(jìn)行資金管理和風(fēng)險(xiǎn)分散。再次，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合。因?yàn)檗r(nóng)村金融的創(chuàng)新需要相關(guān)政策引導(dǎo)城鄉(xiāng)要素的合理流動(dòng)與融合，為農(nóng)村金融市場(chǎng)的完善和發(fā)展提供技術(shù)支撐。

　　(二)改善農(nóng)村信用環(huán)境，擴(kuò)大信用范圍

　　改善農(nóng)村信用環(huán)境，擴(kuò)大農(nóng)村信用范圍，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，不僅關(guān)系到農(nóng)村金融的穩(wěn)健運(yùn)行，更關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和農(nóng)民增收。改善農(nóng)村信用環(huán)境可從以下幾個(gè)方面做起：首先，將更多農(nóng)村銀行類金融機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，進(jìn)一步擴(kuò)大該數(shù)據(jù)庫在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍。通過加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)，支持更多有條件的聯(lián)接得到進(jìn)一步延伸。其次，提高農(nóng)村地區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)基層工作人員的培訓(xùn)。使金融機(jī)構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)多用、用好企業(yè)和個(gè)人信息數(shù)據(jù)資源。最后，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)征信宣傳教育工作。幫助農(nóng)民培育信用意識(shí)，維護(hù)自身信用記錄，提高自身金融素質(zhì)，享受更便利的金融服務(wù)。

　　(三)優(yōu)化農(nóng)村金融支持外部環(huán)境

　　除了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的問題外，農(nóng)村金融支持的外部環(huán)境對(duì)農(nóng)村金融體系的支農(nóng)力度也有較大影響。優(yōu)化農(nóng)村金融支持外部環(huán)境應(yīng)以下幾個(gè)方面做起;首先發(fā)展良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。在盡力滿足農(nóng)村金融需求的情況下，努力提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用意識(shí)，保持農(nóng)村金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獲得良好發(fā)展。其次，通過制定財(cái)政政策和貨幣政策，推動(dòng)金融體系逐步完善，調(diào)整維護(hù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。

　　六、結(jié)論

　　新形勢(shì)下，金融支持在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用舉足輕重。明確了解我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀并在此基礎(chǔ)上盡力改革和完善農(nóng)村金融體系對(duì)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重大的意義。本文通過對(duì)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和金融支持的力度范圍的分析，認(rèn)清當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持形勢(shì)，了解當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系中尚待完善之處，并將理論聯(lián)系實(shí)際，針對(duì)金融支持障礙提出相應(yīng)政策建議。

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐的加快，只有不斷順應(yīng)新形勢(shì)，結(jié)合實(shí)際改革和完善金融體系，我們才能在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮中立于不敗之地。

　　七、致謝

　　通過這次論文的寫作，我對(duì)中國農(nóng)村金融體系有了更加系統(tǒng)的了解，最我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀有了更清晰的認(rèn)識(shí)。論文的結(jié)束，也意味著我四年大學(xué)生涯的結(jié)束。四年的大學(xué)生活不僅讓我收獲知識(shí)，也讓我體驗(yàn)到生活的充實(shí)豐富和美好。

　　在畢業(yè)之際，我首先感謝四年教過我的所有老師，感謝他們授予我知識(shí)，教我做人的道理。為我以后的職業(yè)生涯打下基礎(chǔ)。還要感謝我的母校—鄭州大學(xué)西亞斯國際學(xué)院，她給了學(xué)習(xí)的環(huán)境和機(jī)會(huì)，2009～2013的四年里讓我在這里盡情成長。衷心的希望西亞斯的明天越來越美好。其次，要感謝我的同學(xué)。是他們教會(huì)了我如何與人相處，教會(huì)了我要寬容待人，教會(huì)了我感恩，是他們與我共同經(jīng)歷里四年美好的大學(xué)時(shí)光。最后，要特別感謝周福順老師，他熱心負(fù)責(zé)的態(tài)度激勵(lì)著我，他淵博的知識(shí)和科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)讓我敬佩，在周老師的耐心指導(dǎo)幫助下，我順利完成了初稿并最終定稿。所以，在此向周老師表示深深的謝意和祝福!

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　　《中國高速鐵路對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響研究》

　　中國正在快步進(jìn)入人口老齡化社會(huì)，人口老齡化的定義是指60歲及以上人口比例占總?cè)丝诒壤^10%或65歲及以上人口比例占總?cè)丝诒壤^7%，則該國或地區(qū)就進(jìn)入老齡化社會(huì)。目前我國人口老齡化問題日益劇增，60歲以上人口數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了2億,并且每年以較快的速度增長,已全面步入了老齡化社會(huì),為此帶來了許多問題，養(yǎng)老設(shè)施供給與養(yǎng)老保障和服務(wù)需求不平衡，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后等。一方面,目前獨(dú)生子女政策近來雖已放開，但年輕一代呈現(xiàn)的大部分是四二一家庭結(jié)構(gòu)，空巢老人數(shù)量激增,帶來了巨大的壓力，使他們對(duì)于子女?dāng)?shù)量的觀念已經(jīng)與老一代人相比有了巨大的轉(zhuǎn)變，因此具備養(yǎng)老服務(wù)及養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展的需求環(huán)境,發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)是大勢(shì)所趨。

　　另一方面，好的信號(hào)是近年來中央逐步對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)做出政策性指導(dǎo)，旨在加大養(yǎng)老問題的市場(chǎng)解決力度，比如國家“十二五”規(guī)劃中明確指出：“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，注重發(fā)揮家庭和社區(qū)功能，優(yōu)先發(fā)展社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)，培育壯大老齡服務(wù)事業(yè)和產(chǎn)業(yè)。在養(yǎng)老地產(chǎn)供給方面，我國養(yǎng)老地產(chǎn)還處于探索階段，存在較多的問題，面臨市場(chǎng)，融資，政策等風(fēng)險(xiǎn)，因此目前只有少量大型房產(chǎn)企業(yè)涉足此領(lǐng)域，對(duì)于日益增長的養(yǎng)老需求來說是供不應(yīng)求的。和養(yǎng)老地產(chǎn)類似，作為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融也處于發(fā)展的前幾個(gè)年頭，互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于支付，云計(jì)算，社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通和支付，信用中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。兩會(huì)上李克強(qiáng)總理也提出了互聯(lián)網(wǎng)+的概念，掀起了互聯(lián)網(wǎng)的熱潮，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中，應(yīng)不斷推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，通過互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)直接融資渠道建設(shè)，讓金融資源真正流向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

　　養(yǎng)老地產(chǎn)實(shí)際上是養(yǎng)老服務(wù)與房地產(chǎn)業(yè)的結(jié)合所衍生的養(yǎng)老住宅產(chǎn)品。養(yǎng)老地產(chǎn)所追求不僅僅是地產(chǎn)與住宅帶來的價(jià)值,而是更注重通過養(yǎng)老地產(chǎn)所帶動(dòng)的社區(qū)和機(jī)構(gòu)提供的基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)所創(chuàng)造的價(jià)值，將服務(wù)嵌入住宅設(shè)計(jì)的全流程。養(yǎng)老不僅僅是滿足生活物質(zhì)追求，還要更注重精神需求，由房產(chǎn)獲利向服務(wù)獲利轉(zhuǎn)變。我國的養(yǎng)老地產(chǎn)仍處于起步階段，而美國，日本，歐洲等國的養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展都已完善，步入正軌，在產(chǎn)品創(chuàng)造理念，運(yùn)營模式，盈利標(biāo)準(zhǔn)等方面都值得我國借鑒?；ヂ?lián)網(wǎng)具有高效性，使得信息能夠更快得到共享，并解決信息不對(duì)稱問題。身處于互聯(lián)網(wǎng)的潮流中，發(fā)展養(yǎng)老地產(chǎn)更在意的是精神層面而非物質(zhì)層面，強(qiáng)調(diào)的是個(gè)性化需求而不是普遍化服務(wù)。中國養(yǎng)老地產(chǎn)要得以持續(xù)發(fā)展，也必須構(gòu)建這樣一個(gè)養(yǎng)老地產(chǎn)金融生態(tài)鏈，從以下模式入手：

　　一、眾籌模式

　　眾籌作為一種新型的融資模式體現(xiàn)出它的獨(dú)特性。眾籌即大眾籌資或群眾籌資，具有低門檻，多樣化，依靠大眾力量，是指一種向群眾募資，以支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為。一般而言是透過網(wǎng)絡(luò)上的平臺(tái)連結(jié)起贊助者與提案者。籌資者可以用眾籌的方式依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布企業(yè)關(guān)于對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)的投資意向和發(fā)展方向，以此來獲取社會(huì)投資者的青睞，互聯(lián)網(wǎng)用戶依據(jù)自身的評(píng)價(jià)做出選擇，潛著的小額投資者數(shù)量是驚人的，并且基本無最低投資額限制。眾籌可以把這些小額資金有效融合，拓寬融資渠道，即方便又快捷。通另外，眾籌平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，傳統(tǒng)融資方式最主要考慮的是籌資人的信用狀況，因此需要貸前進(jìn)行籌資人和籌資項(xiàng)目調(diào)查分析，在資金使用期間進(jìn)行追蹤監(jiān)督，在回收資金時(shí)核算，需要耗費(fèi)大量的人力物力成本，如果貸款的數(shù)額較少，則利潤較低。而對(duì)于退休老人來說，他們手中有著大量閑置資金，投入股市等金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，并不符合他們的投資身份。

　　由于新一代的年輕人生活方式和習(xí)慣和老年人差別較大，共同居住的可能性較小，因此為了晚年生活考慮，把閑置資金投入養(yǎng)老地產(chǎn)眾籌是個(gè)不錯(cuò)的選擇。網(wǎng)絡(luò)眾籌也可讓養(yǎng)老地產(chǎn)的房價(jià)下降。在房價(jià)的各方面成本組成中，40%是土地價(jià)格，15%是通過銀行貸款或其它形式的融資成本，3%～5%是運(yùn)營與銷售成本。而通過眾籌的方式會(huì)使房價(jià)下降18%～20%這樣一個(gè)水平，極大地緩解開發(fā)方面的資金壓力。對(duì)于通過眾籌開發(fā)的養(yǎng)老地產(chǎn)的后續(xù)運(yùn)營，會(huì)有很多企業(yè)做后期的維護(hù)，使管理和金融結(jié)合。這種輕資產(chǎn)以及“運(yùn)營+金融”的模式必將會(huì)是房地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的著重點(diǎn)。

　　二、大數(shù)據(jù)模式分析

　　大數(shù)據(jù)分析是互聯(lián)網(wǎng)金融的另一種模式，大數(shù)據(jù)簡言之就是巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策了，洞察力和流程優(yōu)化能力的海量，高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。信息優(yōu)勢(shì)在長期的公司戰(zhàn)略中是顯而易見的，掌握了客戶資源公司才能在競(jìng)爭中屹立不倒。目前可以最直接的通過大數(shù)據(jù)分析在養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目獲益的是保險(xiǎn)行業(yè)公司，保險(xiǎn)公司手中有著廣泛詳細(xì)的潛在客戶資料，通過對(duì)銷售的養(yǎng)老產(chǎn)品得到的反饋數(shù)據(jù)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過計(jì)算機(jī)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的分析，篩選，融合，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行精確的定位分析，來生產(chǎn)出最能滿足需求者要求的產(chǎn)品，獲取客觀的投資收益，通過它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品建立起來的營銷網(wǎng)絡(luò)可以讓養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目搭便車，和壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理的搭配,在推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　三、第三方支付模式分析

　　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造的是一種普惠金融。我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融與養(yǎng)老地產(chǎn)都還處于在發(fā)展中階段，對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)也勢(shì)在必行。由于養(yǎng)老地產(chǎn)與普通地產(chǎn)相比有其特殊性。如開發(fā)商的投資回收期長，在醫(yī)療保健飲食文化等方面的配套設(shè)施要求高，成本較高。另外地產(chǎn)業(yè)的資金額較大，容易發(fā)生資金挪用情況，因此對(duì)于消費(fèi)者來說風(fēng)險(xiǎn)也較大。老年人如果入住養(yǎng)老社區(qū)以后覺得并不能充分滿足自身的需求，在要求退款和維權(quán)方面有很大的難度為迎合同步交換的市場(chǎng)需求，第三方支付應(yīng)運(yùn)而生。第三方是買賣雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付“中間平臺(tái)”，買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方提供安全交易服務(wù)，其運(yùn)作實(shí)質(zhì)是在收付款人之間設(shè)立中間過渡賬戶，使匯轉(zhuǎn)款項(xiàng)實(shí)現(xiàn)可控性停頓，只有雙方意見達(dá)成一致才能決定資金去向。第三方擔(dān)當(dāng)中介保管及監(jiān)督的職能，并不承擔(dān)什么風(fēng)險(xiǎn)，所以確切的說，這是一種支付托管行為，通過支付托管實(shí)現(xiàn)支付保證，因此開發(fā)商如果與支付寶等第三方支付平臺(tái)建立溝通，預(yù)留部分保證金，可以維護(hù)老年人的權(quán)益，在對(duì)產(chǎn)品滿意度較低的情況下申請(qǐng)退款處理。

　　伴隨著老齡社會(huì)的到來，老齡房地產(chǎn)業(yè)逐步成為全球房地產(chǎn)業(yè)的新生板塊。我國是全球最大的房地產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，或?qū)⒊蔀槿蜃畲蟮睦淆g房地產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，這已經(jīng)成為廣泛共識(shí)。以互聯(lián)網(wǎng)思維尋求養(yǎng)老地產(chǎn)的新型發(fā)展，最重要的就是體現(xiàn)人的價(jià)值，對(duì)目標(biāo)客戶人群進(jìn)行更加精確的定位，不僅是技術(shù)優(yōu)勢(shì)的體現(xiàn)，還應(yīng)該積極獲取用戶反饋和體驗(yàn)，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。把用戶的滿意度和幸福感作為養(yǎng)老地產(chǎn)建設(shè)最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，雖然在一些設(shè)備的投入上會(huì)增加運(yùn)營成本，但用戶的良好體驗(yàn)會(huì)增加入住數(shù)量，直至一個(gè)完整的養(yǎng)老地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的建成，打造出可持續(xù)發(fā)展和完整的生態(tài)模式。

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