摘 要：為堅持持久抗戰、支援戰爭，晉冀魯豫邊區政府響應毛澤東“發展經濟，保障供給”的號召，以冀南銀行為主體，開展極具針對性的農業貸款，逐步構建系統農貸制度體系，并結合農業生產及時拓展春耕、冬貸、種子和水利等專項業務，解決農業生產資金和生產資料匱乏問題，掃除了農業生產發展中的掣肘。整體上，農貸堅持以貧苦農民為主要服務對象，以扶助生產為中心任務，專項業務專款專用和應急救災特點明顯，使農村生產條件得到切實改善，有力促進了邊區農業生產恢復發展。

　　關鍵詞：晉冀魯豫邊區;冀南銀行;農業貸款;績效

　　抗日戰爭時期，晉冀魯豫邊區地跨四省，覆蓋人口2 800萬，是華北敵后最大的根據地。根據地主要集中在農村，因為承受著日偽及國民黨軍事與經濟的雙重封鎖，農業生產資金和生產資產資料匱乏。為恢復和推進邊區農業生產，邊區政府領導冀南銀行實施農貸，出臺《農業貸款辦法》等制度和多個專項辦法，緩解了農民生產資金匱乏問題，保持農業經濟穩定發展效果明顯，同時有力支持了持久抗戰。其農貸政策有著鮮明的指向性，也具有典型性，相關研究尚不充分。整體上而言，邊區農貸堅持以貧苦農民為主要服務對象，以扶助生產為中心任務，以應急和救災為重點，農貸體系趨于完善，制度績效明顯。本文在已出版資料和相關研究基礎上，依據檔案等資料進行梳理和總結分析，不當之處敬請指正。1

　　一、冀南銀行：農貸實施主體

　　制度是政策的體現，也是政策落實的保證。晉冀魯豫邊區農業貸款制度主要由邊區政府和冀南銀行制定，各地和分支行也會根據實際制定臨時局部性的辦法。成立于1939年的冀南銀行是農貸政策的執行主體，它承擔了絕大部分農貸工作。冀南銀行的農貸工作大致經歷了冀南行政主任公署、“冀太聯辦”(冀南、太行、太岳行政聯合辦事處)和晉冀魯豫邊區政府三個時期。經過不斷努力，農貸制度逐步走向完善，并顯現出其向貧農傾斜，集中于救急救災的特色。

　　(一)冀南行政主任公署時期(1938年8月—1940年8月)

　　冀南主任公署時期，是邊區農貸的初創時期，農貸主要解決農民貸款難、利息高問題，基本上厘清了貸放對象、貸放方式和貸放種類。邊區民主政權初步建立后，恢復和發展農業是鞏固擴大政權的主要任務，因此冀南銀行成立后，成為農貸的實施主體。其制定的第一個營業辦法中即明確開展農貸業務——農村低利貸款，隨后又將農貸細分為“農業貸款”和“救災貸款(同農村低利放款)”。抗戰初期邊區借貸利率一般3—5分，存在各種形式高利貸，且普通農民難貸到款，實行減租減息后雖然民間借貸利率下降，但相比銀行農貸低利率仍有差距。這一時期，農貸業務形式上初步明確貸款利率、期限和方式，雖然在幫助農民解決生產困難，打擊高利貸，調劑農村借貸關系等方面發揮了一些作用，但從農貸方針檢查看，只是籠統的提出了“舉辦農村低利貸款以利發展農村經濟”的口號。[1]495此時農貸業務僅作為銀行放款的一項業務，尚未單獨分列。

　　1939年10月頒布的《冀南銀行營業項目及辦法》中有最早的農貸管理辦法。該辦法對農村低利放款作了具體規定，包括利率、貸期和抵押品等方面。期限分1個月、3個月、6個月、9個月和1年五種。50元以下每月每元利息4厘，特別貧窮或遭災慘重可再減或免息，50至100元、100至200元、200至300元利率分別是5厘、6厘、7厘，300元以上另議。農民借款需合作社或農會等團體介紹及擔保，50元以上除取得保證外需交抵押品。抵押品分三類：一是金銀首飾、生金銀及商號股票與政府發行公債等有價證券，市價150至200元可抵借100元;二是布匹、棉花、糧食、花生、油類、牲口等，估價200至300元可抵借100元;三是生產工具及土地等不動產，估價350元以上可抵借100元。2為更全面滿足農業發展需要，農貸種類不斷豐富。1940年，冀南銀行的《各項業務營業辦法》對農業放款、救災貸款等涉農貸款作了更為詳細的規定。一是農業放款，包括公營農業和私營農業兩類，分6個月、9個月和1年三種(月數可變)，月息公農6厘、私農7厘;二是救災貸款，分1個月、3個月、6個月、9個月和1年五種，月息5厘。3貸款手續、抵押品抵借數額和逾期不還的處理辦法，與上述1939年冀行營業辦法中規定基本相同。上述兩項規定的出臺，標志著晉冀魯豫邊區初步建立起較為完善農業信貸體系。

　　(二)“冀太聯辦”時期(1940年8月—1941年9月)

　　隨著冀南、太行、太岳三區合并成立行政聯合辦事處(簡稱“冀太聯辦”)，邊區范圍迅速擴大，發展生產成為鞏固政權更為迫切的任務。1941年大掃蕩使農業生產遭到嚴重打擊，急需資金恢復。為此，邊區政府制定了專門的生產貸款辦法，農業貸款成為相對獨立的一項業務，并初步明確了貸款使用范圍和對象。“冀太聯辦”于1941年2月制定了《生產貸款辦法》，農貸項目是其中最為主要的內容。相對此前銀行規定的農貸業務，該辦法明確了在貸款數額分配上農民所占比例高于單位、部隊農業生產的原則，支持鼓勵農民發展生產。在辦理程序上，規定除機關生產外，貸款需村級委員會證明和保證人，農業合作社借款不得超過股金總數，水利貸款只限于較大工程，農民勞動互助小組、開荒隊、極貧抗屬及災民借款應確定最高額并盡量普及。該辦法突出特點是，公營相對私營來說貸款分配比例小且利率低，農業公私貸款分配比例是1/10、9/10，利率公營6厘、私營7厘等。1雖然這一時期農貸政策體系逐步完善，農貸支持農業發展的政策依據更加完備，但是，此時的農貸兼用一般銀行信貸與專項的生產貸款兩種形式，針對性并不強，農貸支持農業生產效果還不是特別明顯，只是起到了一定的輔助性作用，這說明當時邊區政府扶持農業力度不夠。因為農業生產沒有得到顯著發展，使邊區工商業的發展也受到制約，邊區政府逐漸意識需要出臺專門支持農業發展的貸款政策，切實為農民提供必要的資金保障。

　　(三)晉冀魯豫邊區政府時期(1941年9月—1948年8月)

　　1941年9月晉冀魯豫邊區政府成立后，根據地范圍不斷擴大，政權相對更加穩固。但是，日偽連年掃蕩和1942、1943年旱蝗災破壞，農業發展受到嚴重影響。為戰勝困難、發展生產，結合毛澤東1942年底提出的“發展經濟、保障供給”方針和黨中央“自己動手、豐衣足食”的號召，群眾性的農業生產和救災成為全區性的重要工作。為適應這一時期邊區經濟建設對發展農業生產的需要，1943年3月邊區政府頒布《農業貸款辦法》，這是一部專門農貸制度辦法，從此農貸有了單獨的、系統的實施辦法。該辦法將農貸分為春耕和水利兩種，前者利率為月息7厘，后者年息7厘;春耕貸款期限為8個月，由陽歷3月15日至11月15日;水利貸款數額較大的可分年償還，不得超過4年。為提高農貸有效性，辦法限定了貸款用途，春耕貸款以農具、種子、耕畜3項為限，水利貸款以開渠、修灘、購置水車之用;貸款對象為貧苦農民，抗屬中受重災的農民等有貸款優先權。2

　　抗戰勝利后，冀南銀行提出貸款工作方針是，“結合大生產運動發展農、工、副業的總方針發放大量的生產貸款”，“在貸款使用上應以農業生產為重點，農業生產有基礎的地區應以手工業為重點”。1945年冬，冀南銀行從涉縣遷到武安縣城。1946年3月，又遷到邯鄲，銀行工作開始涉及城市金融業務。為滿足日益增長的農業生產資金需要和加強銀行制度建設，銀行重新修訂了各種營業簡章，其中對農業類貸款對象、用途、利率、期限及手續等規定作了調整完善。1946年9月，頒布《冀南銀行各種營業簡章》，其中對放款業務作了新的分類，將農業貸款和水利貸款分開單列。關于農業貸款，規定以生產最困難的貧苦農民為主，可按實際需要貸款置買農具、牲口、種子、肥料等;利率月息1分5厘至2分，期限半年到8個月，最多不超過1年，期間可隨時歸還，按實際月數計息;需采取連環保辦法。對于水利貸款，規定與水利建設有關的修灘、修渠、筑閘、壘堤、疏河、打井、造水車等均可申請，利率與農貸同，期限6個月到1年;需專署以上政府證明及介紹。3

　　從以上邊區農貸三個發展階段可以看出，邊區農貸逐漸成為相對獨立的制度體系，體現邊區對農業生產的重視與扶持。同時，采取傾向貧困戶和合作社的政策，將春耕和水利作為投放貸款的重點，以保證生產和生活的基本需求。需要指出是，雖然邊區農貸特別強調農貸使用對象以農民特別是貧民為主，中農、富農和地主曾有疑議反對，但是，在實際執行過程中，較好堅持了以貧農為主，一定程度上照顧中農的原則。

　　二、專項農貸：晉冀魯豫邊區農貸的主要構成

　　雖然邊區政府和冀南銀行非常重視農貸工作，先后出臺了一系列規范性制度文件，保證了日常農貸業務有章可循，但由于戰時環境和落后經濟基礎的制約，這些制度若沒有較強針對性，也難以發揮有限資金的最大效用。在邊區政府農貸政策指導下，為增強農貸資金服務邊區農業發展的有效性，根據不同時期、不同情況，各地及時出臺了多種類型的專項農貸，體現了農貸政策的針對性和靈活性。如以春耕、冬季、種子、掘井、救災和水利等形式出現的單項農貸，這些資金專款專用，有效滿足了應急與救災的資金需要，保障根據地農業生產的發展。根據專項農貸服務內容和使用性質相近原則，大體可分為以下幾種類型。

　　(一)春耕和冬季貸款

　　一年之計在于春，春耕是農業生產最重要的部分。當時農民春耕經常因缺少資金而導致生產困難，為此邊區政府曾多次專門制定春耕貸款政策。如為解決1942年日偽掃蕩和災荒造成的農民春耕生產困難，太行區制定了《一九四三年春耕貸款辦法》，規定抗屬及受災最重的農民有優先貸款權，農民貸款以戶為單位或自由結合小組合貸合用;用途限于購買春耕急需的耕畜、農具(或開設農具工廠)、肥料(或買羊)與種籽等，期限為10個月，利率為月息7厘。[2]894為有針對性使用春貸資金，各專署根據實際情況實行貸款資金分配辦法，如太行區第五專署1943年1月發布《關于頒發春耕貸款分配的命令》，當年分配涉縣25萬元、磁武17萬元、林縣18萬元、偏城4萬元、安陽5萬元，分三期，每次領用三分之一。[5]34解放戰爭時期，為促進農業生產發展，各區繼續發放春耕貸款。1946年3月，太岳區行《關于發放春耕貸款的指示》，提出貸款原則是幫助貧苦農民解決生活困難、建設家務和有吃有穿，貸款面一般不超過現有戶數的25%，但災重和個別貧瘠地區可增加一些。為保證貸款用到實處，要求產米區主要用于購買耕牛，其次是農具、肥料;產麥區主要是肥料，其次是牲畜和農具;災荒區，因生活困難除進行農業生產外也可買米吃。此外，規定期限一般不超過本年12月底，可分期償還、改換契約，3個月交息一次。

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