摘要：改革開放以來，我國財產保險行業也得到了快速發展，保險覆蓋不斷提高，對風險的防范意識也得到強化，對國民經濟發展做出了重要貢獻。 但是在另一方面， 目前國內財產保險產業還有許多不足之處，本文將對財產保險現狀進行分析，指出存在的相關問題，并就其未來發展趨勢提出幾點建議。

　　關鍵詞：財產保險 現狀 發展趨勢 問題。

　　在財產保險產業迅猛發展的情況下， 我們仍然要清醒認識到該產業的存在的問題依然值得重視，在現狀基礎之上及時進行改善，使財產保險產業未來發展朝好的方向發展。

　　一、財產保險業現狀以及存在的問題。

　　(一)中國財產保險行業現狀。

　　現階段，我國共有 52 家各類財產保險公司，市場整體格局主要以中國商業保險公司為主、國內外保險公司并存、多家保險公司競爭。 由于我國經濟的快速發展， 不斷擴大對外開放程度， 尤其是在我國加入WTO 之后 ，商業保險市場得到進一步放開 ，使得大量的外資保險機構涌入我國市場，對國內保險公司產生了巨大的沖擊。 目前，我國財產保險企業面臨的首要任務就是如何面對這一挑戰， 解決在發展中存在的問題，邁過影響該產業進一步發展的這道坎。

　　(二)中國財產保險行業存在的問題。

　　在財產保險國內市場競爭激烈的情況下， 我國財產保險行業依然存在許多問題：

　　1、險種結構缺乏合理性，企業經營模式粗放。

　　長久以來，我國財產保險公司的企業經營模式比較粗放，其中考核指標僅僅局限于業務增長速度與市場份額上， 而且很多保險公司只追求不斷擴大規模、搶占財產保險市場，使企業經營成本不斷上升，盡管許多財險公司保費收入有所提高，但是，在賠款支出方面卻高于保費增長。 對經營成本與賠付風險沒有足夠的重視，只忙盲目追求保費收入的增長，往往不能夠獲得較大的經濟效益。

　　2、保險監管能力和水平不足，內控制度不完善。

　　一方面，保險監管框架性的制度還夠不完善，一部分制度針對性和操作性還比較低。 在財產保險業市場競爭越來越激烈的情況下，各保險公司為了經濟利益，規模不斷擴大、不斷爭取客戶與保費收入，導致了采用高手續費、高返還、低費率的惡性競爭。 另一方面，沒有對內控制度建設引起足夠的重視，無法落實相應的制約與處罰措施。

　　3、經營機制與管理水平較落后。

　　發展過程中，因為保險公司經營機制一直得不到完善，企業無法處理社會效益與經濟效益之間產生的矛盾。 同時，公司管理水平有限，不能合理設置部門以及崗位，內外勤結構失衡等情況比較多，在公司內部未能形成有效的承保、理賠、續保的日常運營制度體系，缺乏風險評估，以致承保質量不高，理賠力量不足，理賠人員業務水平有待提高，只能履行日常查勘定損職責，導致理賠不準確、不及時的情況的發生。

　　二、對現存問題的解決對策。

　　通過對財產保險行業存在的問題進行分析，結合行業實際情況，提出以下解決對策，以助于問題的解決。

　　(一)對保險業監管體系與監管制度進行完善。

　　建立健全財產保險行業監管體系與制度：保監會監管為主體，保險公司自我約束為基礎和以社會監督與行業自律為補充。 從而達到以下目標：第一，營造一個比較寬松的經營氛圍，保障市場主體和中介機構公平競爭。 第二，要強化內控制度，對各項業務操作規程與管理制度進行完善。 最后，好要以以效益監管作為導向，不斷加強監督指導工作。

　　(二)努力轉變經營方式 ，改善險種結構。

　　主動開拓保險市場，擴展新的業務增長點，特別注意要優化險種結構，以利潤作為重點考核指標;對保險業務結構進行優化，發展質量好、盈利性強的財產險業務。

　　(三)提高理賠服務水平。

　　提高理賠服務水平主要從以下三個方面入手：首先，建立健全理賠服務考核體系;其次，采取限時反饋事故處理意見與建議，通過簡易處理程序進行快捷賠付，盡量縮短理賠周期;最后，要建立突發事件應急處置制度。

　　(四)改革財產保險業體制。

　　為了財險公司的穩健經營，防范化解風險，一方面要建立一個產權清晰、責權明確的經營管理制度。 此外，保險公司還要堅持商業保險原則，建立與完善承保與理賠兩頭同等重視、財務監督與內部管理相結合的經營體系，廣泛推行承諾服務，加強理賠真實性、合法性和及時性的工作力度;加強資金與費用管理力度，提升企業內部理財技能與實效，以應對保險市場的不斷變化。

　　(五)實施人才戰略。

　　建立健全一個良好的吸引人才、留住人才的選人用人機制，要做到人盡其才、才盡其能、能有所酬，重視人才的培訓與培養，千方百計提升現有員工的整體素質，特別要注意的是，加強中高級管理人員的培訓力度，為公司經營管理水平的提高打下堅實的基礎。

　　(六)實施創新戰略。

　　在新的發展形勢下，創新主要內容就是要在經營決策、市場企劃及服務和管理方面新的突破。 要用戰略眼光，世界觀以及戰略思維來對新事物、新問題進行研究，創新和決策是要有前瞻性思維。

　　三、結束語。

　　只有對我國財產保險行業現狀進行深入認識， 采取相應措施進行改善，在財產保險公司的共同努力下，不斷創新，我國財產保險市場將日趨成熟，在國際市場上充滿競爭力。

　　參考文獻：

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