摘 要：根據(jù)西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院暑期實習(xí)活動的安排，我們在老師的帶領(lǐng)指導(dǎo)下在陜西省城固縣桔園鎮(zhèn)進行了實地走訪調(diào)查。本次調(diào)研，通過對桔園鎮(zhèn)當(dāng)?shù)馗涕俜N植戶的問卷調(diào)研，對其生產(chǎn)生活情況和其對柑橘保險的認(rèn)知情況有了一定認(rèn)識。我訪問了許多柑橘種植戶，并跟他們進行了溝通和交流。通過科學(xué)的方法分析其中存在的問題。本文主要分為這幾大部分。第一部分，導(dǎo)論，內(nèi)容包括研究背景，研究目的和意義。第二部分，實習(xí)過程。第三部分，實習(xí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題與提出的建議。第四部分，對桔園鎮(zhèn)柑橘保險調(diào)研進行總結(jié)

　　關(guān)鍵詞：桔園鎮(zhèn);保險情況;風(fēng)險認(rèn)知;柑橘種植;金融調(diào)研

　　實習(xí)目的

　　此次調(diào)研的主要目的是調(diào)查種植戶金融狀況的和各個調(diào)查家庭投保的情況，并且對村民關(guān)于風(fēng)險的認(rèn)知進行調(diào)查。

　　桔園鎮(zhèn)介紹 桔園鎮(zhèn)位于陜西省漢中市城固縣中部、湑水河西岸，距縣城15公里，是目前我國柑桔栽培的最北界。轄區(qū)總面積186.5平方公里，轄21個行政村、2個社區(qū)居委會、179個村民小組、11458戶、42100人，柑桔面積35055畝，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)柑桔7萬噸，年產(chǎn)值達8000多萬元。桔園鎮(zhèn)先后被命名為全國農(nóng)業(yè)旅游示范點，陜西省特色旅游名鎮(zhèn)、漢中市十大最美村鎮(zhèn)、漢中市級重點鎮(zhèn)。2014年被確定為全國重點鎮(zhèn)，2015年被命名為全國"一村一品"示范鎮(zhèn)。柑桔品種以早熟興津、宮川為主，間有特早熟山川、大浦、山下紅及晚熟臍橙、椪柑等。由于獨特的地理位置和小氣候，該鎮(zhèn)的柑桔個大、皮薄、汁多、肉嫩、酸甜適中、營養(yǎng)豐富，遠銷西北、華北、東北等省及俄羅斯等國家和地區(qū)。

　　這里北依秦嶺，南屏巴山，晝夜溫差大，光照充足，全年無霜期達320多天，獨特的地理和氣候條件，使這里出產(chǎn)的柑桔色澤鮮艷、皮薄汁多、酸甜適口、風(fēng)味獨特，深受消費者青睞。桔園鎮(zhèn)種植柑桔源自唐代，已有千余年歷史，是古時皇朝貢桔出產(chǎn)地。上世紀(jì)90年代起，鎮(zhèn)黨委、政府在各級領(lǐng)導(dǎo)和組織的關(guān)心支持下，致力于發(fā)展柑桔這一特色產(chǎn)業(yè)，大力推廣無公害標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)技術(shù)，先后成功引進種植興津、宮川、南豐蜜桔等世界級名優(yōu)新品20余個，"泛亞"牌柑桔已獲中國綠色食品認(rèn)證。2008年全鎮(zhèn)完成工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值50528萬元，農(nóng)民人均純收入3187元。目前，全鎮(zhèn)耕地總面積47130畝，其中：柑桔種植總面積達36355畝，其中掛果園面積25300畝，年產(chǎn)量6.5萬多噸，產(chǎn)值8000多萬元，已成為我國最北緣地區(qū)最大優(yōu)質(zhì)柑桔基地鎮(zhèn)，桔農(nóng)年戶均從柑桔產(chǎn)業(yè)中獲益7000余元，產(chǎn)品覆蓋俄羅斯、韓國以及中國香港等國內(nèi)20多個大中城市。

　　折疊

　　實習(xí)目的

　　此次調(diào)研的主要目的是調(diào)查種植戶金融狀況的和各個調(diào)查家庭投保的情況，并且對村民關(guān)于風(fēng)險的認(rèn)知進行調(diào)查。

　　問卷分析

　　本圖為我調(diào)查的十戶種植戶的種植面積和地塊數(shù)量的對比圖，從圖中我們可以看出農(nóng)戶的種植面積不多但地塊數(shù)量卻很多，每塊土地的面積不大但較為分散，給農(nóng)戶在對果樹的管理上帶來很大的不便。

　　我詢問的十戶農(nóng)戶對于社保和醫(yī)保的報銷比例、范疇都有所了解，在他們的印象里保險的功能都是用來防范風(fēng)險但是都無法正確描述保險理賠的過程，說明他們對保險的認(rèn)知還是不夠完全。發(fā)生意外時大多數(shù)村民都選擇向親戚朋友尋求幫助，這也和當(dāng)?shù)氐谋ｋU普及程度不高有很大的關(guān)系

　　村民對于風(fēng)險的認(rèn)知情況如下

　　大多數(shù)村民認(rèn)為他們所種植的柑橘可能會受到災(zāi)害影響且受災(zāi)的幾率也逐年變高，他們認(rèn)為近年大病的發(fā)病率和住院率都要高于往年，但他們大部分認(rèn)為自己不會和家人不會遭遇交通風(fēng)險

　　四、存在的問題

　　經(jīng)了解，現(xiàn)在農(nóng)村的保險存在著以下問題：

　　1、農(nóng)村保險的政策性與商業(yè)化經(jīng)營的矛盾，導(dǎo)致我國農(nóng)村保險處于“兩難困境”，即如果按商業(yè)化操作的要求制定保險費率，農(nóng)民保不起;如果按農(nóng)民可接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保險費率，保險公司賠不起。其結(jié)果引起了保險的有效需求和供給不足。一方面農(nóng)村保險市場需求較大，但農(nóng)戶的低收入、低積累難以承擔(dān)高保費，比如像農(nóng)作物、家禽等種植養(yǎng)殖類的風(fēng)險都較高，因而這類產(chǎn)品保費較高，從而農(nóng)民對保險的有效需求不足。另一-方面，保險市場潛力巨大，保險公司期望獲得更高收益，然而農(nóng)民又投保不足，使得保險公司擔(dān)心風(fēng)險大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

　　2、農(nóng)村保險的政策性與商業(yè)化經(jīng)營的矛盾，導(dǎo)致我國農(nóng)村保險處于“兩難困境”，即如果按商業(yè)化操作的要求制定保險費率，農(nóng)民保不起;如果按農(nóng)民可接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保險費率，保險公司賠不起。其結(jié)果引起了保險的有效需求和供給不足。一方面農(nóng)村保險市場需求較大，但農(nóng)戶的低收入、低積累難以承擔(dān)高保費，比如像農(nóng)作物、家禽等種植養(yǎng)殖類的風(fēng)險都較高，因而這類產(chǎn)品保費較高，從而農(nóng)民對保險的有效需求不足。另一-方面，保險市場潛力巨大，保險公司期望獲得更高收益，然而農(nóng)民又投保不足，使得保險公司擔(dān)心風(fēng)險大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

　　五、建議與對策

　　1、政府應(yīng)該加大力度對于柑橘保險的宣傳與覆蓋面積

　　2、人們應(yīng)該多去了解和關(guān)注柑橘保險

　　3、保險公司可以適當(dāng)?shù)脑黾颖ｋU的種類有助于農(nóng)民選擇

　　六、實習(xí)總結(jié)

　　經(jīng)歷這次調(diào)研，我們不懼怕惡劣的天氣，挨家挨戶的進行搜集數(shù)據(jù)。也有被訪問者拒絕的時候，但是我們并沒有放棄，繼續(xù)自己的調(diào)研工作。在調(diào)查中，雖然還有一些問題沒有解決，卻也是長了許多見識，也對數(shù)據(jù)分析運用更加熟練，最重要的還是對當(dāng)今保險在農(nóng)業(yè)種植領(lǐng)域的發(fā)展與現(xiàn)狀有了認(rèn)識。同時也認(rèn)識到了自身的一些不足，特別是在與人交流的過程中，有的詞可能說的不是那么的對，以至于被調(diào)查者很排斥，以后要在這方面多注意。所以以后要多參加一些社會實踐，豐富自己的閱歷，增長自己的見識，懂得更多的道理。

　　推薦閱讀：《福建農(nóng)林大學(xué)學(xué)報》(哲學(xué)社會科學(xué)版)(雙月刊)創(chuàng)刊于1998年，是由福建農(nóng)林大學(xué)主辦的綜合性社會科學(xué)學(xué)術(shù)期刊。