摘要：金融科技是時代發展的產物，給金融行業帶來了生機和活力。相比于傳統金融業務，金融科技的出現使得金融業務的空間更為廣闊，產品更加的個性化，更能夠滿足客戶的需求。就目前而言，金融科技已經逐步覆蓋至全球，和金融領域的結合也日益密切，整個金融運行的效率也在不斷的提升，同時還緩解了金融不對稱的風險。就未來的金融科技而言，會逐步向大數據化、去中心化以及智能化的方向發展。本文主要對金融科技以及金融科技的發展趨勢進行闡述，分析金融科技存在的投資風險，并提出應對風險的策略。

　　關鍵詞：金融科技;發展趨勢;投資風險;策略

　　一、金融科技的概述

　　金融科技可以簡單地理解成金融加科技的組合，其是基于信息技術快速發展的背景下所形成的，是金融行業利用現代化的科技手段對傳統的金融產品和服務進行創新的一種方式，目的在于提升產品質量和服務，降低運營成本。簡言之，金融科技就是利用一系列的技術，比如像云計算、大數據、人工智能等為金融市場和行業服務的一種新型的模式。金融科技的發展歷程主要分為三個階段，第一個階段是20世紀80年代的中期，此時的計算機技術在我國正處于初步發展的階段，在一些工業化企業、金融企業中開始被小規模利用。一部分金融企業和大眾已經享受到了金融服務在科技的幫助之下的便利性。但是該時期的技術并未被廣泛使用和普及。第二個階段是金融行業逐步從實體向虛擬發展，金融企業開始建設線上和線下的發展模式。很多金融企業開始利用科技的手段，對金融的產品、模式以及運行方式進行拓展和創新。該階段是金融科技發展較為重要的時期。第三個階段是金融和科技的進一步融合。此時很多金融機構開始意識到融入科技的重要性，并主動適應時代的發展，參與到對科技的創新和研發中。這個階段是傳統金融產業被挑戰的時期，也是一大批金融企業轉型的重要時期[1]。在未來金融科技還有一條漫長的道路需要前行。

　　二、金融科技的發展趨勢

　　金融科技是金融和現代科技的一種深度融合，其主要經歷了金融信息化初級階段，金融應用信息化階段以及金融和科技結合階段。目前的金融科技正處于融合階段，還在不斷的發展中，在應用科技進行客戶管理、產品創新等方面仍然需要不斷的突破和創新，這也是未來的金融科技發展的趨勢。從當下金融科技發展的現狀來看，其未來發展會向四個方向進軍，分別是逐步實現大數據化、去中心化、可量化以及智能化。

　　(一)金融科技未來發展會趨向于大數據化

　　大數據是金融科技中非常重要的一項技術，其突出優勢在于可以對大量的半結構化或者是非結構化的數據進行獲取并分析，這符合了當下用戶信息的特征。一些大型的金融機構或者是銀行，開始加大對大數據技術的開發和研究，建設數據化平臺，對客戶進行分析和挖掘，從而言實現了利益的增長。在未來大數據化必然會普及，很多中小型金融機構也會利用大數據對大量的數據資源進行分析，繼而掌握更多的客戶以及商業信息，實現金融企業的轉型和發展。

　　(二)金融科技未來發展會逐步去中心化

　　互聯網的去中心化會影響商品貿易市場交易的領域，對于金融行業而言，未來也會產生變化。比如就傳統的金融產業而言，想要向客戶提供定向的產品和服務，就需要建立信息庫。但是想要建立信息庫，就必須要用戶的同意以及信息的對稱，否則交易是難以進行的。此時金融行業想要發展，提升服務的效率，就需要在建設業務時融入第三方金融機構，對傳統金融服務模式進行改革，實現去中心化。由此可以看出，未來金融科技會逐步向去中心化的趨勢發展。

　　(三)金融科技未來發展會逐步智能化

　　人工智能屬于科技的一部分，在當下并未徹底普及，而在未來的金融領域，想要在行業中占據一席之地，就需要挖掘數據、提升服務效率。比如利用人工智能對海量數據進行計算，并從中挖掘出較為有價值的數據資源和信息。或者是通過人工智能為客戶提供24小時不間斷的服務，繼而實現金融機構或者是企業的進一步發展[2]。

　　(四)金融科技未來發展會實現信用的可量化

　　信用對于金融領域是非常重要的，其可以降低信息的不對稱問題，減少金融機構運行過程中存在的風險。就目前大多數金融機構對客戶進行信用評估時，采用的都是調查的方式，這種方式質量不高，速度較慢。在未來必然會通過金融科技解決信用的問題，實現信用的可量化。比如金融科技中的智能化技術以及信息技術可以直接搭建用戶模型，挖掘用戶信息，制定屬于每一個客戶獨一無二的信用額度以及服務，降低由于信用所產生的風險，提升金融機構運行的科學性。

　　三、金融科技存在的投資風險分析以及應對策略

　　(一)金融科技存在的投資風險分析

　　隨著社會的不斷發展，金融科技所支持的投資活動日益活躍，且呈現出全球化的趨勢。基于金融科技融資的數量每年都在不斷的增加，交易額也迅速增長。尤其是在一些大型的金融科技中心，這些投資交易更加集中，規模也更大，吸引了來自世界各地的投資者。就目前的金融科技在風險投資模型中主要展現了三大優勢。第一金融科技對傳統的金融服務進行了創新，對商業模式重新塑造，創新了風投領域的產品。第二金融科技實現了扁平化的訪問渠道以及自動制定決策，實現了客戶對產品的體驗，保證了決策的數據基礎。第三金融科技可以為風險投資機構尋找投資資金，實現機構的快速增長。由此看出金融科技對于金融投資領域的貢獻是巨大的。但是反觀金融科技給投資所帶來的風險也是不能忽略的。首先交易不對稱問題進一步阻礙了金融科技的發展。比如一些金融產品是存在高風險的，但是由于其較為復雜，被所涉及的金融工程隱藏，難以被挖掘，作為普通或者是專業的投資者并不能夠對存在的風險進行評估，此時就很容易出現信息不對稱，使得投資者利益被侵犯的問題。其次金融科技會逐步實現去中心化、大數據化、智能化，這也就會出現了個人信息被過度搜集的情況。一旦一些金融機構并不能夠較好的保存客戶的信息，也就會出現大面積信息泄露事件，給金融投資者帶來重大的損失。另外金融科技的廣泛使用，還容易造成維權問題。金融科技使得投資者的投資更加的簡便，很多投資者通過網絡開展投資，但是由于是網絡交易很多身份信息不能夠被查實。當投資者的利益被侵犯時，想要搜集證據維權是非常難的[3]。甚至有一些金融產品還處于灰色地帶，更使得投資者的利益難以被保障。最后金融科技服務體驗風險也是不可忽略的。金融科技投資者經歷不同，能力存在差別，在對相關網絡產品進行投資時，并不能夠很好的了解投資的通道、方法，很容易出現投資操作失誤的問題，導致投資風險的產生。

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