摘要：近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來了無限變化，人們的生活方式從原來的傳統(tǒng)方式發(fā)生改變，也對(duì)將來的生活有了更美好的向往。同時(shí)，學(xué)生也隨著社會(huì)的變化消費(fèi)觀念也在改變，生活中的一部分將有了消費(fèi)信貸存在。而互聯(lián)網(wǎng)上也出現(xiàn)了形形色色的信用平臺(tái)，使得學(xué)生們的消費(fèi)貸款變得十分方便。作為大學(xué)生青年應(yīng)當(dāng)把消費(fèi)貸款理性的去面對(duì)，讓自己成為一個(gè)有正確消費(fèi)觀的青年。

　　關(guān)鍵詞：消費(fèi)貸款 信貸 大學(xué)生

　　引言

　　隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)在互聯(lián)網(wǎng)中發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸在其中迅速發(fā)展，逐漸被渴望消費(fèi)的人們所接受，甚至把網(wǎng)貸當(dāng)做生活中不可或缺的消費(fèi)理念。在這個(gè)消費(fèi)金融貸款的浪潮中，在校大學(xué)生明顯成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)市場(chǎng)的沖鋒者。大學(xué)生為了享受輕松、方便、全球化的消費(fèi)方式，愿意選擇消費(fèi)貸款，沒有經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造力和外部經(jīng)濟(jì)來源的大學(xué)生，不知道過度消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)管理觀念不合理，出現(xiàn)了跟進(jìn)消費(fèi)貸款的現(xiàn)象。因此，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的環(huán)境下，維護(hù)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)利益，幫助學(xué)生樹立正確的理性消費(fèi)觀念是十分緊迫的。

　　二、大學(xué)生消費(fèi)貸款問題原因分析

　　(一)金融觀念意識(shí)淡薄，沒有正確的消費(fèi)觀念。通過線下咨詢和調(diào)研，因?yàn)槿狈Χ唐谫Y金和購物消費(fèi)欲望是大學(xué)生選擇超前消費(fèi)的主要原因。21世紀(jì)的大學(xué)生大多沒有經(jīng)歷過長輩們的平窮期。面對(duì)信息時(shí)代豐富的商品誘惑，又沒有固定的資金來源，消費(fèi)理念薄弱的大學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害規(guī)避和消費(fèi)節(jié)制能力意識(shí)弱，無法滿足自己的消費(fèi)欲望。大學(xué)生在大學(xué)校園環(huán)境中往往存在攀比心理，導(dǎo)致無節(jié)制消費(fèi)。現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品種類繁多，獲取信息的渠道也多種多樣，國際一流品牌和高端商品很容易讓人們產(chǎn)生高攀心理，加上消費(fèi)信貸產(chǎn)品廣告的吸引，導(dǎo)致消費(fèi)貸款額度隨著消費(fèi)次數(shù)增加，面對(duì)大額度產(chǎn)生高額消費(fèi)。

　　(二)便利的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)環(huán)境造就了消費(fèi)者的信貸意向。隨著高速發(fā)展的現(xiàn)代化社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，大學(xué)生網(wǎng)貸變得門檻低、快捷方便、額度高，但同時(shí)相關(guān)貸款產(chǎn)品難以監(jiān)管，這就容易讓不法分子鉆空子，肆無忌憚地推出校園貸，將大學(xué)生一步步拉入深淵。

　　(三)網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)在各購物節(jié)前大量進(jìn)行廣告宣傳，渲染活動(dòng)力度，各類軟件直播平臺(tái)下的網(wǎng)紅、帶貨主播直播，都是讓大學(xué)生產(chǎn)生消費(fèi)沖動(dòng)的吸引點(diǎn)，造成大學(xué)生的不必要沖動(dòng)消費(fèi)。在互聯(lián)網(wǎng)的金融世界里，購物平臺(tái)發(fā)展迅速，購物消費(fèi)的廣告宣傳力度也越來越大。特別是在"11.11"、"12.12"等購物節(jié)中，購物平臺(tái)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行大幅折扣和優(yōu)惠，造成大學(xué)生瘋狂購物，會(huì)購買大量的商品，進(jìn)行超前消費(fèi)。

　　三、如何正確引導(dǎo)改變大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)背景下使用消費(fèi)貸款

　　(一)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念

　　鼓勵(lì)學(xué)生合理消費(fèi)，拒絕先進(jìn)消費(fèi)。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)精神生活的誘惑，導(dǎo)致許多意識(shí)薄弱的大學(xué)生青年很難控制他們的消費(fèi)行為，加上周圍同學(xué)影響出現(xiàn)跟風(fēng)從眾心理，在不理性的沖動(dòng)消費(fèi)后可能導(dǎo)致債務(wù)，最后產(chǎn)生可怕思想誤入歧途。因而，大學(xué)生必須提升自我掌控能力，克制自我從重心理，計(jì)劃符合大學(xué)生的合理消費(fèi)計(jì)劃，防止不必要的購物消費(fèi)。建立科學(xué)消費(fèi)觀，讓自己的網(wǎng)上消費(fèi)變得合理化，調(diào)整未來的消費(fèi)計(jì)劃，必要時(shí)可以利用網(wǎng)絡(luò)專用軟件記錄自己的消費(fèi)防止不合理的消費(fèi)出現(xiàn)。

　　(二)高校和教育部門加強(qiáng)教育引導(dǎo)。

　　大學(xué)高校要開展排查校園內(nèi)學(xué)生接觸到的信貸軟件和信貸機(jī)構(gòu)的來源，充分開展先前消費(fèi)和信貸風(fēng)險(xiǎn)教育，開設(shè)校園貸等消費(fèi)貸款相關(guān)教師講座、線下標(biāo)語宣傳、典型案例分析警示等，讓學(xué)生認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力。網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)教育，使學(xué)生提高信用防備意識(shí)和認(rèn)識(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)的能力，明確自己合理的消費(fèi)需求，不盲跟風(fēng)比較，不超前消費(fèi)，不產(chǎn)生高額購物消費(fèi)，積極培養(yǎng)正確科學(xué)的消費(fèi)認(rèn)識(shí)。

　　(三)家長注重孩子消費(fèi)觀的養(yǎng)成。

　　家庭父母的消費(fèi)習(xí)慣對(duì)學(xué)生消費(fèi)的觀念影響很大，特別是在現(xiàn)代小康社會(huì)中，對(duì)獨(dú)生子女的溺愛，許多家長對(duì)自己子女永遠(yuǎn)想給他最好的，不愿意讓孩子受委屈，導(dǎo)致這些學(xué)生對(duì)父母產(chǎn)生過度的依賴。因而，父母在日常購物消費(fèi)的過程中避免過度消費(fèi)，進(jìn)行合理的消費(fèi)，成為孩子日常生活中正確的引導(dǎo)著。同時(shí)，要關(guān)注孩子自身的網(wǎng)絡(luò)購物，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不合理的消費(fèi)，與孩子建立良好的溝通習(xí)慣，準(zhǔn)確地指導(dǎo)他們，使他們能夠合理理性的管理自己的消費(fèi)方式，把勤儉節(jié)約成為日常的行為習(xí)慣。

　　(四)金融監(jiān)管部門加強(qiáng)規(guī)范信貸事宜。

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)該當(dāng)建立了嚴(yán)格的信貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)系統(tǒng)，從而規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)和電子商務(wù)購物平臺(tái)和分期支付軟件等，并提高大學(xué)生消費(fèi)信貸的主體作用。實(shí)時(shí)監(jiān)控相關(guān)機(jī)構(gòu)在線大數(shù)據(jù)，從根本消除有關(guān)在線貸款的虛假信息，并時(shí)刻關(guān)注現(xiàn)有信貸機(jī)構(gòu)的合法性，資金流水，運(yùn)做方式，風(fēng)險(xiǎn)管理形式等。為了實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)結(jié)果，從源頭上切斷消費(fèi)者信用過渡的現(xiàn)象，金融體系和管理形式的規(guī)范化，監(jiān)管效率的提高，以及嚴(yán)格處理各種違法行為，這是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。使用微信，微博和其他媒體向大學(xué)和公眾即時(shí)報(bào)告欺詐借款人的狀況，以更好地導(dǎo)向?qū)W生把不良的消費(fèi)習(xí)慣置之門外，給大學(xué)生一個(gè)良好的消費(fèi)市場(chǎng)。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]沈飛月，沈秋言，申好玄，梁晶晶，李欣源，楊菂.大學(xué)生消費(fèi)信貸行為調(diào)查研究——在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下以“螞蟻花唄”為例[J].北方經(jīng)貿(mào)，2020(12)：111-114.

　　[2]余迎昕，李慧君.“互聯(lián)網(wǎng)+”視閾下中國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問題研究[J].北京印刷學(xué)院學(xué)報(bào)，2021，29(01)：111-114.

　　[3]張先平.當(dāng)代大學(xué)生超前消費(fèi)的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2021，42(05)：87-88.

　　[4]陳葦.消費(fèi)金融創(chuàng)新對(duì)消費(fèi)者行為的影響研究[J].商訊，2021(02)：75-76.

　　推薦閱讀：金融領(lǐng)域高水平期刊有什么