這篇金融研究生投稿論文發(fā)表了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的認(rèn)識與思考，如今互聯(lián)網(wǎng)與人們的生活息息相關(guān)，這對金融行業(yè)也產(chǎn)生了很大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融推動著社會的發(fā)展，所以當(dāng)前認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展就很重要了，這對互聯(lián)網(wǎng)金融來說有著重要作用，論文做了如下探討。

　　關(guān)鍵詞：金融研究生投稿,互聯(lián)網(wǎng)金融,社會經(jīng)濟(jì),金融結(jié)構(gòu)

　　一、引言

　　互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展主要有第三方支付、p2p網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)取１疚膶ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行梳理歸納，深入認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行大膽的思考和展望，希望能給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供有效的幫助，從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的水平。

　　二、概述互聯(lián)網(wǎng)金融

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是金融功能和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，有學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是金融改革的產(chǎn)物，也有學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提高金融服務(wù)的效率。互聯(lián)網(wǎng)金融包括了金融產(chǎn)品體系、金融組織體系、金融服務(wù)體系、金融市場體系和金融管理體系，它不同于傳統(tǒng)金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融是利用通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的支付和融通的新手段。從廣義來看，金融就是貨幣的融通，企業(yè)、個人、政府等主體通過使用、配置、募集資金而形成的資本流動;從狹義來看，通過互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)金融融通的行為就稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。我國互聯(lián)網(wǎng)金融和國外發(fā)達(dá)國家相比，發(fā)展的歷程相對較短，但互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展非常迅猛，至今我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)呈現(xiàn)多樣的運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)模式。

　　三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

　　1.p2p網(wǎng)貸。p2p網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要模式，將來的發(fā)展必然是空前的。p2p網(wǎng)貸指第三方網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)提供平臺，借貸雙方自由競爭，撮合成交，并且出借人能夠獲取利益，自擔(dān)風(fēng)險，網(wǎng)貸平臺從中收取中介費(fèi)用。p2p網(wǎng)貸有線上模式和線下模式兩種運(yùn)營模式，其一，線上模式是指企業(yè)采取審核借款人的信用身份認(rèn)證、流水賬單、視頻認(rèn)證等;其二，線下模式是指平臺通過對借款人所在的城市進(jìn)行調(diào)查審核還款能力等。我國比較成功的互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)屬阿里金融，阿里金融主要有訂單貸款、信用貸款、聚劃算專項貸款等產(chǎn)品。阿里金融包含了擔(dān)保(商城融資擔(dān)保)、保險(眾安在線)、理財(余額寶)、小貸(阿里小貸)、支付(支付寶)等業(yè)務(wù)。2.眾籌。2012年眾籌正式上線，是指通過預(yù)購和團(tuán)購的方式購買產(chǎn)品或者創(chuàng)意。眾籌經(jīng)營了公益、出版、設(shè)計、影視、科技等諸多領(lǐng)域。據(jù)新華網(wǎng)調(diào)查顯示，截止2016年，我國眾籌網(wǎng)共有8451個眾籌項目，總共有80多萬人支持，累計超過了2億元人民幣。3.互聯(lián)網(wǎng)理財。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品種類繁多，據(jù)新華網(wǎng)調(diào)查顯示，截至2016年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財公司達(dá)到了4500多家，正常運(yùn)營的公司約3000家，2016年“陸金所”用戶規(guī)模達(dá)到了2854人，每月新增用戶100萬人。互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊?guī)模逐漸的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融理財更是在余額寶出現(xiàn)之后得到迅猛的發(fā)展。目前國內(nèi)網(wǎng)民達(dá)到了約8億人，手機(jī)網(wǎng)民達(dá)到了7億人之多，相信未來互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展空間和前景將是巨大的。4.第三方支付。據(jù)搜狐網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，我國的移動支付交易2012年達(dá)到2.3萬億元，增長率為133.3%;2013年達(dá)到9.6萬億元，增長率為317.3%;2014年達(dá)到22.6萬億元，增長率達(dá)到134.3%;2015年達(dá)到108.2萬億元，增長率達(dá)到379.1%;2016年315.2萬億元，增長率達(dá)到了413.8%。

　　四、展望互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景和建議

　　1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景。互聯(lián)網(wǎng)金融具有廣闊的發(fā)展前景，互聯(lián)網(wǎng)金融具有簡便快捷、流程簡單、融資成本低的優(yōu)勢，并且不受地域的限制。例如阿里金融在經(jīng)過幾年的發(fā)展已成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的“巨頭”，取得了風(fēng)控模型、風(fēng)控體系、風(fēng)控技術(shù)等多項成果。互聯(lián)網(wǎng)金融將會逐漸的取代傳統(tǒng)的金融模式，逐漸的傳統(tǒng)將金融引向網(wǎng)上銀行、支付寶、網(wǎng)購保險、網(wǎng)上貸款等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，整個金融行業(yè)將會被“重新洗牌”，傳統(tǒng)的金融或轉(zhuǎn)型或消失。2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中，我們需要加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融立法的進(jìn)程、加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系、建設(shè)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制和建立完善的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，并且要加強(qiáng)風(fēng)險的管理、分散市場風(fēng)險、投資多樣化、轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)經(jīng)營模式等手段，從而加快互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

　　五、結(jié)語

　　綜合上述，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的概述、我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀、展望互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景和建議都有了深刻的認(rèn)識，通過本文的分析，希望能為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的相關(guān)部門提供有效的幫助，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　作者：譚淼艦 單位：成都市樹德中學(xué)

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